Что понимается под банковской тайной по законодательству Республики Беларусь?

Понятие банковской тайны по законодательству Республики Беларусь

Правовая основа

Институт банковской тайны в Республике Беларусь закреплён в Банковском кодексе Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З. Банковская тайна отнесена к числу основных принципов банковской деятельности (статья 13 Банковского кодекса), а её детальная регламентация содержится в статье 121 Банковского кодекса.

Определение банковской тайны

Согласно части первой статьи 121 Банковского кодекса, банковской тайной признаются следующие сведения, не подлежащие разглашению:

1. Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе:

   • о наличии счёта в банке (небанковской кредитно-финансовой организации);
   • о владельце счёта;
   • о номере и других реквизитах счёта;
   • о размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах);

2. Сведения о конкретных сделках;

3. Сведения об операциях без открытия счета;

4. Сведения об операциях по счетам и вкладам (депозитам);

5. Сведения об имуществе, находящемся на хранении в банке.

Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну

В соответствии с частью второй статьи 121 Банковского кодекса:

«Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-респондентов. Работники Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами.»

Таким образом, обязанность по сохранению банковской тайны возлагается как на сами банки (небанковские кредитно-финансовые организации), так и на Национальный банк Республики Беларусь, а также на их работников.

Порядок представления сведений, составляющих банковскую тайну

Законодательство Республики Беларусь устанавливает дифференцированный подход к предоставлению сведений, составляющих банковскую тайну, в зависимости от того, юридическим лицом или физическим лицом является клиент.

В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Согласно части третьей статьи 121 Банковского кодекса, сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, представляются банком:

• самим юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям) и их уполномоченным представителям;
• на основании письменного согласия таких лиц (представленного лично или в электронном виде с применением средств, позволяющих достоверно установить его происхождение) — любому третьему лицу;
• в объёме, необходимом для выполнения договора оказания аудиторских услуг, — аудиторским организациям (аудиторам — индивидуальным предпринимателям).

В случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе Банковским кодексом, сведения предоставляются:

• судам — по находящимся в их производстве делам;
• судебным исполнителям — по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
• прокурору или его заместителю — (далее в тексте статьи следует перечень иных государственных органов, имеющих право на получение соответствующих сведений).

Значение института банковской тайны

Банковская тайна является одним из фундаментальных принципов банковской деятельности в Республике Беларусь (статья 13 Банковского кодекса). Её обеспечение направлено на:

• защиту конфиденциальности информации о финансовом положении клиентов;
• обеспечение доверия к банковской системе со стороны вкладчиков и иных клиентов;
• соблюдение баланса между правом клиента на неприкосновенность частной жизни/коммерческой тайны и интересами государства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования террористической деятельности и иной противоправной деятельности.

Источники

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З — статья 13 (принципы банковской деятельности), статья 121 (банковская тайна). URL: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441

Примечание: Статья 121 Банковского кодекса содержит более подробный перечень органов и организаций, которым могут быть предоставлены сведения, составляющие банковскую тайну, а также особенности предоставления таких сведений в отношении физических лиц. В связи с объёмом статьи часть положений не вошла в настоящую выписку. Для получения полного текста статьи рекомендуется обратиться к официальному источнику публикации.