Гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц

I. Понятие

Гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц — это система правовых, организационных и финансовых мер, установленных законодательством Республики Беларусь, в силу которых при утрате банком возможности исполнять обязательства перед вкладчиками уполномоченное государственное учреждение — Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц — выплачивает физическим лицам возмещение их денежных средств, размещённых на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь.

Институт гарантированного возмещения введён в целях защиты прав и законных интересов физических лиц, стимулирования привлечения сбережений населения и укрепления доверия к банковской системе Республики Беларусь (статья 1 Закона № 369-З).

II. Правовая основа

1. Закон Республики Беларусь от 08.07.2008 № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (в редакции Законов от 14.07.2009 № 41-З, от 12.07.2013 № 56-З, от 10.01.2015 № 240-З, от 11.11.2021 № 128-З, от 08.07.2024 № 27-З) — базовый акт;
2. Декрет Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 № 22 «О гарантированном размещении физическими лицами средств в банках Республики Беларусь» — государство гарантирует полную (100-процентную) сохранность и возврат размещённых средств;
3. Статья 120 Банковского кодекса Республики Беларусь (глава 15): «Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создаёт гарантии возврата вкладов. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц»;
4. Статья 34 Банковского кодекса — защита интересов вкладчиков и иных кредиторов провозглашена главной целью банковского надзора Национального банка.

III. Субъекты отношений (статья 2 Закона № 369-З)

• Агентство — государственное учреждение, формирующее резерв за счёт обязательных взносов банков и осуществляющее выплаты возмещения;
• банки и небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензию Нацбанка на привлечение средств физических лиц во вклады (депозиты) и принятые на учёт в Агентстве;
• банк-поверенный — банк, определяемый Национальным банком, принимающий заявления о выплате возмещения и осуществляющий выплату от имени и за счёт Агентства;
• физические лица — граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства (в том числе индивидуальные предприниматели), заключившие договор банковского счёта и (или) банковского вклада (депозита), а также их наследники.

IV. Условия и механизм возмещения

Объект возмещения (статья 3) — денежные средства в белорусских рублях и иностранной валюте, размещённые на счетах и (или) во вклады (депозиты) физических лиц в банках, принятых на учёт в Агентстве.

Возникновение обязательства (статья 4): обязательство Агентства возникает с даты получения банком уведомления Национального банка об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности (в целом либо в части операции по привлечению средств физических лиц во вклады).

Порядок и сроки (статьи 5–6):

• физическое лицо вправе обратиться за выплатой не ранее 14 рабочих дней и не позднее 5 лет с д