Что понимается под потребительским кредитом в Республике Беларусь?

Потребительский кредит в законодательстве Республики Беларусь

1. Легальное определение

Базовое понятие потребительского кредита закреплено в Законе Республики Беларусь от 17.02.2025 № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» (вступил в силу 22 ноября 2025 г.; опубл. 21.02.2025, рег. № 2/3148 в Национальном реестре правовых актов).

Согласно статье 1 Закона № 62-З:

потребительский кредит — кредит, предоставляемый физическим лицам для личных, семейных, домашних и иных нужд.

Таким образом, в легальном определении выделяются два квалифицирующих признака:

• субъектный — получателем выступает исключительно физическое лицо (гражданин). Действие Закона не распространяется на предоставление потребительских кредитов индивидуальным предпринимателям (п. 3 ст. 2 Закона № 62-З);
• целевой — средства предоставляются для личных, семейных, домашних и иных потребностей, не связанных с предпринимательской деятельностью.

2. Форма и стороны обязательства

В силу ст. 1 Закона № 62-З договор потребительского кредита — это кредитный договор, на основании которого осуществляется предоставление потребительского кредита. К нему применяются нормы главы 18 «Банковский кредит» Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (ст. 137–152): кредитодателем выступает банк или небанковская кредитно-финансовая организация, кредитополучателем — физическое лицо; договор заключается в письменной форме (ст. 139 БК), а его существенные условия определены ст. 140 БК.

3. Смежные понятия (ст. 1, ст. 2 Закона № 62-З)

4. Ключевые характеристики правового режима

• потребительский кредит предоставляется только в белорусских рублях; условие об оплате в сумме, эквивалентной иностранной валюте или условных единицах, не допускается (ст. 12 Закона № 62-З);
• перед заключением договора кредитодатель обязан оценить кредитоспособность заявителя (с применением показателя долговой нагрузки и показателя обеспеченности кредита) и проинформировать его об условиях кредитования (ст. 10 Закона);
• кредитополучатель вправе досрочно вернуть кредит полностью или частично без предварительного уведомления кредитодателя с уплатой процентов за фактический срок пользования (ст. 19 Закона).

5. Итоговое определение

Потребительский кредит в Республике Беларусь — это предоставляемый банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) на основании кредитного договора физическому лицу кредит в белорусских рублях, предназначенный для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулирование которого осуществляется Законом от 17.02.2025 № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» в совокупности с Банковским кодексом Республики Беларусь и Гражданским кодексом Республики Беларусь (глава 42 «Заём и кредит»).