Что представляет собой Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов?

Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц

1. Правовая основа создания и деятельности

Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц — это государственное учреждение Республики Беларусь, созданное 21 ноября 2008 года в соответствии с Законом Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (далее — Закон № 369-З). Устав Агентства утверждён постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 17 сентября 2008 г. № 1364/13.

Закон № 369-З был принят Палатой представителей 10 июня 2008 года, одобрен Советом Республики 20 июня 2008 года, зарегистрирован в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 15 июля 2008 г. за номером 2/1466 и вступил в силу 1 января 2009 года. В дальнейшем Закон неоднократно изменялся и дополнялся (Законами Республики Беларусь от 14.07.2009 № 41-З, от 12.07.2013 № 56-З, от 10.01.2015 № 240-З, от 11.11.2021 № 128-З, от 08.07.2024 № 27-З).

2. Цель и назначение Агентства

Согласно статье 1 Закона № 369-З, настоящий Закон регулирует отношения по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц в целях защиты прав и законных интересов физических лиц, стимулирования привлечения сбережений населения и укрепления доверия к банковской системе Республики Беларусь.

Основной целью деятельности Агентства является обеспечение гарантированного возмещения денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте, размещённых физическими лицами (в том числе выступающими в качестве индивидуальных предпринимателей) на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, принятых на учёт в Агентстве, для защиты прав и законных интересов таких лиц.

3. Субъекты отношений

Субъектами отношений по возмещению банковских вкладов (депозитов) в соответствии со статьёй 2 Закона № 369-З являются:

• физические лица — вкладчики (депозиторы), средства которых подлежат гарантированному возмещению;
• банки и небанковские кредитно-финансовые организации, привлекающие средства физических лиц во вклады (депозиты) и состоящие на учёте в Агентстве;
• Агентство — организация, осуществляющая гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц;
• Национальный банк Республики Беларусь, осуществляющий регулирование и надзор в данной сфере.

4. Основные функции Агентства

В соответствии с законодательством Агентство осуществляет следующие ключевые функции:

1. Обеспечение гарантированного возмещения денежных средств физическим лицам в случае наступления страхового случая (отзыв лицензии у банка, ликвидация банка и т.д.);
2. Ведение реестра банков, принятых на учёт в Агентстве;
3. Проверка своевременности и полноты перечисления обязательных взносов банками;
4. Ведение реестра требований физических лиц в случае возникновения у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов);
5. Иные функции, предусмотренные Законом № 369-З и иными актами законодательства.

На сегодняшний день 21 банк Республики Беларусь состоит на учёте в Агентстве.

5. Место Агентства в банковской системе Республики Беларусь

Агентство является неотъемлемым элементом банковской системы Республики Беларусь, что находит отражение в Банковском кодексе Республики Беларусь (от 25 октября 2000 г. № 441-З):

• Статья 13 (Принципы банковской деятельности) закрепляет в качестве одного из основных принципов банковской деятельности обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

• Статья 52 (Операции, осуществляемые Национальным банком) предусматривает, что Национальный банк осуществляет привлечение временно свободных денежных средств организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, в депозиты и доверительное управление.

• Статья 104 (Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов при ликвидации банка) устанавливает, что при ликвидации банка требования организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, удовлетворяются в первую очередь — наряду с требованиями физических лиц по возврату средств со счетов и вкладов (депозитов) и начисленным по ним процентам.

• Статья 120 (Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц) закрепляет, что государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создаёт гарантии возврата вкладов, а для обеспечения этих гарантий могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.

6. Значение Агентства

Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц играет важнейшую роль в обеспечении финансовой стабильности и защиты прав вкладчиков в Республике Беларусь. Его деятельность направлена на:

• повышение доверия населения к банковской системе;
• снижение рисков для вкладчиков при размещении средств в банках;
• обеспечение социальной защиты граждан в случае неплатёжеспособности банков;
• поддержание стабильности банковской системы в целом за счёт механизма обязательных взносов банков.

Источники:

1. Закон Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 172, 2/1466. — URL: https://pravo.by/document/?guid=3961&p0=H10800369
2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (статьи 13, 52, 104, 120). — URL: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441
3. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 17 сентября 2008 г. № 1364/13 «Об утверждении Устава государственного учреждения "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц"». — URL: https://adc.by/pravovaya-informatsiya/ustav/
4. Официальный сайт Агентства: https://adc.by/