Как банк оценивает кредитоспособность потенциального заёмщика в Республике Беларусь?

Now I have very useful current information:

1. Закон Республики Беларусь от 17 февраля 2025 г. № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» — new law effective 15 January 2024 (per the Instruction № 488 which references it; actually the Law № 62-З seems to be from 17.02.2025... wait, the Instruction 26.12.2023 № 488 references Закон от 17 февраля 2025 г. № 62-З? That's odd — the instruction was amended (в ред. от 15.09.2025 № 267), so the reference to the 2025 law was added by amendment. The Law № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» likely entered into force in 2025 (maybe 1 March 2025 or similar).

Hmm wait, actually I recall the Law «О потребительском кредите» was adopted 12.07.2023? No... Let me check: The search result says "Закона Республики Беларусь от 17 февраля 2025 г. № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме»". OK so there's a new law of 17.02.2025 № 62-З. It likely entered into force... I should verify. Actually hmm, wait — 62-З from 17.02.2025 seems plausible numbering-wise.

Hmm, but actually I recall Закон «О потребительском кредитовании» was planned. Let me verify quickly with a web search.

2. Постановление Правления НБ РБ от 26.12.2023 № 488 «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения)» (в ред. 15.09.2025 № 267), в силу с 15.01.2024 — this replaced Постановление № 592? (Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утв. пост. Правления НБ РБ от 30.12.2016 № 592). Hmm wait — actually № 592 was от 30.12.2016? I'm not sure. Anyway, the current one is № 488.

3. Постановление Правления НБ РБ от 31.03.2020 № 100 «О расчете показателей долговой нагрузки, обеспеченности кредита и финансового покрытия» (вступило в силу 01.05.2020, с изменениями от 01.04.2022 № 147, от 22.07.2024 № 221, от 29.07.2025 № 214, от 12.06.2026 № 139). Key metrics: показатель долговой нагрузки (ПДН) ≤ 40%, показатель обеспеченности кредита, показатель финансового покрытия ≤ 90% (лизинг жилья). Also сравнение дохода с бюджетом прожиточного минимума.

4. Закон РБ от 10.11.2008 № 441-З «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» + Постановление Правления НБ РБ от 22.06.2018 № 291 «О формах предоставляемых кредитных отчетов» — Кредитный регистр Нацбанка. Banks request кредитный отчет with consent of the subject (согласие субъекта кредитной истории). Note КоАП ст. 12.25 for obtaining without consent.

5. Банковский кодекс: ст. 144 «Целевое использование кредита», ст. 145 «Проценты за пользование кредитом», ст. 138? Also the key norm about обязательность оценки кредитоспособности. Hmm — in the current редакция, I believe there's ч. 3 ст. 143? Hmm. Actually I remember в старой редакции ст. 136 ч. 4? Not sure.

Wait — I recall now: Банковский кодекс (2000, старая ред.) статья 138 «Кредитоспособность кредитополучателя»: «При предоставлении кредита кредитодатель обязан оценить кредитоспособность кредитополучателя»? Hmm, hmm. Actually no. Let me recall better. Старая редакция Банковского кодекса: Раздел VI «Кредитование», Глава 15 «Кредитный договор»: ст. 136 «Понятие кредитного договора»? Hmm.

Actually old БК: ст. 135 «Права владельцев счетов»? I don't remember precisely. In the 2019 edition: Глава 18 «Кредитный договор» ст. 142 «Договор кредита»? Hmm wait — from my search result: ст. 144 = «Целевое использование кредита», ст. 145 = «Проценты за пользование кредитом» — these match the OLD numbering too. Hmm! In the old code: ст. 140 «Целевое использование кредита»? No...

OK the database result clearly shows: Банковский кодекс > Раздел V > Глава 18 > Статья 144 «Целевое использование кредита» and Статья 145 «Проценты за пользование кредитом». So current Глава 18 (Раздел V «Кредитование»):

• ст. 142 — «Договор кредита» (понятие кредитного договора)
• ст. 143 — «Форма кредитного договора»
• ст. 144 — «Целевое использование кредита»
• ст. 145 — «Проценты за пользование кредитом»
• ст. 146 — «Ответственность кредитополучателя»? or «Отказ от выдачи кредита»?

Hmm. Actually I now recall current ст. 143 «Форма и условия кредитного договора»? I should fetch actual text. The key article on creditworthiness: I'm fairly confident there's норма в ст. 146-1? Hmm no.

Let me recall the 2019 БК structure around lending:

• Глава 18: ст. 142 «Договор кредита», ст. 143 «Существенные условия кредитного договора»? ст. 144 «Целевое использование кредита», ст. 145 «Проценты», ст. 146 «Обязанности кредитополучателя», ст. 146-1 «Способы обеспечения...»? ст. 146-2 «Отчет кредитополучателя юридического лица»?

Actually! I remember: ст. 146-1 «Обязанность юридического лица... представлять отчет»? and ст. 146-2? Hmm.

There's definitely ч. 3 ст. 146? Not reliable.

Important: I recall в действующей редакции БК есть статья про «Кредитоспособность»: no wait — I think оценка кредитоспособности прямо в БК упоминается в ст. 138 (старая)? Enough guessing: fetch the etalonline text of the Banking Code Раздел V. The URL from search: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441#root#part-3#section-12#chapter-18#article-154 — full text page is huge. Better to fetch specific article pages. etalonline document structure: https://etalonline.by/document/?regnum=HK0000441 — card page.

Alternative: search for "Банковский кодекс статья 146-1 кредитоспособность" via web.

Also for юрлица: Инструкция № 488 covers порядок предоставления кредита; для оценки кредитоспособности юрлиц банки разрабатывают внутренние методики (внутренние правила кредитования, ст. 39? ч. 3 ст. 22?). Hmm — actually ст. 39 Б