Страхование экспортного кредита от риска неплатежа иностранного покупателя в Республике Беларусь

1. Правовая основа

Страхование экспортных кредитов от риска неплатежа иностранного покупателя в Республике Беларусь осуществляется в рамках системы государственной поддержки экспорта, основанной на следующих нормативных правовых актах:

Ключевые нормативные источники

2. Страховщик — Белэксимгарант

Государственную поддержку в сфере страхования экспортных рисков осуществляет Белорусское республиканское унитарное предприятие экспортно-импортного страхования «Белэксимгарант» (далее — Белэксимгарант). Именно эта организация является ключевым институтом, предоставляющим страховую защиту от коммерческих и политических рисков, связанных с экспортом товаров (работ, услуг).

Источник: beg.by — Порядок страхования экспортных рисков с поддержкой государства

3. Виды страховой защиты

В рамках страхования экспортных рисков с поддержкой государства доступны следующие продукты:

1. Страхование краткосрочных экспортных контрактов от политических и коммерческих рисков;
2. Страхование средне- и долгосрочных экспортных контрактов от политических и коммерческих рисков;
3. Страхование риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) экспортного кредита — в том числе предоставленного иностранному покупателю;
4. Страхование убытков экспортёров, связанных с выполнением экспортного контракта;
5. Страхование инвестиций резидентов Республики Беларусь в иностранных государствах от политических рисков;
6. Страхование гражданской ответственности резидента по экспортному контракту;
7. Страхование экспортного факторинга;
8. Страхование банковских гарантий и аккредитивов.

Источник: beg.by — The procedure of export credit insurance

4. Страхование риска неплатежа иностранного покупателя (кредит иностранному покупателю)

Белэксимгарантом разработан специальный страховой продукт — страхование риска невозврата или просрочки возврата экспортного кредита, предоставленного организациям, не являющимся резидентами Республики Беларусь (в том числе иностранным банкам).

Суть продукта

• Финансирование (кредит) предоставляется коммерческими банками и Банком развития иностранному покупателю — нерезиденту Республики Беларусь — для оплаты реализованных экспортёрами товаров, работ, услуг либо для предварительной оплаты производимых и (или) реализуемых экспортёрами товаров, услуг.
• Страхованием покрываются убытки финансирующего банка в случае неисполнения кредитополучателем (иностранным покупателем) обязательств по возврату кредита.

Источник: beg.by — Кредит иностранному покупателю

Банковский кодекс (ст. 146)

Согласно статье 146 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З:

«По договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита страховая организация (страховщик) обязуется возместить страхователю (кредитодателю) ущерб, причинённый его имущественным интересам невозвратом (непогашением) и (или) просрочкой возврата (погашения) кредита. Страхователями по такому договору могут выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация…»

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 146 — etalonline.by

5. Порядок оформления страхования

Шаг 1. Ознакомление с правилами страхования

Клиенту (экспортёру, банку, Банку развития) необходимо ознакомиться с Правилами страхования экспортных рисков с поддержкой государства, утверждёнными Министерством финансов Республики Беларусь, по интересующему виду страхования.

Шаг 2. Подготовка и представление документов

Согласно Положению о порядке предоставления экспортных кредитов (утв. Постановлением Совмина № 262 от 05.05.2021), Банк развития и (или) организации, претендующие на получение экспортного кредита, для страхования экспортных рисков направляют:

• в Белэксимгарант — документы, предусмотренные правилами страхования экспортных рисков с поддержкой государства, утверждёнными Белэксимгарантом;
• в страховую организацию, имеющую специальное разрешение (лицензию) на осуществление страховой деятельности — документы, предусмотренные правилами страхования экспортных рисков.

Источник: beg.by — Положение о порядке предоставления экспортных кредитов

Шаг 3. Заключение договора страхования

После рассмотрения представленных документов Белэксимгарантом заключается договор страхования экспортных рисков с поддержкой государства, в котором определяются:

• объект страхования (имущественные интересы, связанные с риском неплатежа);
• страховые риски (коммерческие и/или политические);
• страховая сумма;
• размер страхового тарифа;
• срок страхования;
• порядок выплаты страхового возмещения;
• права и обязанности сторон.

Шаг 4. Получение финансирования

При наличии договора страхования банк (или Банк развития) предоставляет кредит иностранному покупателю. Страховой полис служит обеспечением возвратности предоставляемых кредитных средств.

6. Покрываемые риски

7. Ключевые участники процесса

Экспортёр (резидент РБ)
        │
        ▼
  Банк / Банк развития ──── предоставляет кредит ────► Иностранный покупатель
        │                                            (нерезидент)
        ▼
  Белэксимгарант ──── страхует риск невозврата ────► Банк / Банк развития

8. Нормативно-правовая база (сводка)

1. Указ Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)».
2. Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 05.05.2021 № 262 «Об утверждении Положения о порядке предоставления открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» экспортных кредитов».
3. Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 23.04.2021 № 249 (финансирование Банком развития и банками резидентов для производства экспортных товаров).
4. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З, статья 146 — страхование кредитодателем риска невозврата (непогашения) кредита (etalonline.by).
5. Правила страхования экспортных рисков с поддержкой государства, утверждаемые Министерством финансов Республики Беларусь и Белэксимгарантом.

Вывод

Для оформления страхования экспортного кредита от риска неплатежа иностранного покупателя необходимо обратиться в Белэксимгарант — государственное страховое предприятие, осуществляющее страхование экспортных рисков с поддержкой государства. Процедура включает ознакомление с правилами страхования, утверждёнными Минфином, подготовку пакета документов (в соответствии с указанными правилами), заключение договора страхования и последующее получение финансирования через банк или Банк развития. Правовая основа данного механизма закреплена в Указе Президента № 534, постановлениях Совета Министров № 262 и № 249, а также в статье 146 Банковского кодекса Республики Беларусь.