Лицензирование банковских операций в Республике Беларусь

1. Правовая основа и лицензирующий орган

Лицензирование банковской деятельности в Республике Беларусь осуществляется в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — БК) и нормативными правовыми актами Национального банка.

Единственным органом, уполномоченным выдавать лицензии на осуществление банковской деятельности, является Национальный банк Республики Беларусь — центральный банк и государственный орган, действующий в интересах Республики Беларусь и подотчетный Президенту Республики Беларусь (статья 24 БК).

Согласно статье 93 БК (Общие положения о лицензировании банковской деятельности):

• лицензии выдаются Национальным банком в порядке, установленном Банковским кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка;
• банк приобретает право на осуществление банковской деятельности со дня получения лицензии;
• выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который размещается на официальном сайте Национального банка в сети Интернет;
• в лицензии указывается перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.

2. Предшествующий этап — государственная регистрация банка

До получения лицензии банк должен пройти государственную регистрацию. Решение о государственной регистрации банка или об отказе в ней принимает Правление Национального банка в срок, не превышающем двух месяцев со дня представления документов (с возможностью продления до четырех месяцев) — статья 81 БК.

В соответствии со статьей 83 БК (Действия банка после государственной регистрации), банк в течение десяти месяцев со дня государственной регистрации обязан:

• принять меры по выполнению лицензионных требований;
• обратиться в Национальный банк за получением лицензии на осуществление банковской деятельности.

В случае неполучения лицензии по истечении двенадцати месяцев со дня государственной регистрации банк подлежит ликвидации.

3. Лицензионные требования (статья 94 БК)

Для получения лицензии банк должен соответствовать следующим лицензионным требованиям:

1. Наличие нормативного капитала не менее минимального размера, установленного Национальным банком;
2. Наличие бизнес-плана (стратегического плана развития), соответствующего требованиям Национального банка;
3. Наличие совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа, соответствие их состава установленным требованиям;
4. Соответствие должностных лиц квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации — членов совета директоров, руководителя и главного бухгалтера, их заместителей, должностных лиц, ответственных за управление рисками и внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля (включая функции по ПОД/ФТ/ФРОМД), руководителя службы внутреннего аудита и иных лиц, выполняющих ключевые функции;
5. Наличие системы управления рисками, системы внутреннего контроля (включая подразделение комплаенс-контроля) и службы внутреннего аудита.

4. Порядок получения лицензии (статья 95 БК)

Для получения лицензии в Национальный банк представляются:

• заявление по форме, установленной Национальным банком;
• сведения о руководящих должностных лицах и лицах, выполняющих ключевые функции;
• локальные правовые акты банка по организации системы управления рисками, внутреннего контроля и службы внутреннего аудита;
• бизнес-план банка;
• расчет нормативного капитала банка;
• документы, подтверждающие соответствие техническим требованиям для осуществления банковских операций;
• сведения о бенефициарных владельцах.

5. Основания для отказа в выдаче лицензии (статья 96 БК)

Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии, если:

• представлены не все необходимые документы;
• в представленных документах выявлена недостоверная информация;
• банком не соблюдаются лицензионные требования, установленные Кодексом.

6. Приостановление и отзыв лицензии

Приостановление (статья 97 БК). Национальный банк вправе приостановить действие лицензии в части отдельных банковских операций на срок, необходимый для устранения нарушений, но не более чем на один год, в случаях:

• невыполнения предписания Национального банка;
• невыполнения нормативов безопасного функционирования;
• непредставления, несвоевременного или неполного представления отчетности;
• создания угрозы стабильности банковской системы и интересам вкладчиков;
• несоблюдения лицензионных требований и иных нарушений банковского законодательства.

Отзыв (статья 99 БК). Решение об отзыве лицензии вступает в силу с момента уведомления банка. Сообщение об отзыве публикуется на сайте Национального банка и в республиканских СМИ в пятидневный срок. При отзыве лицензии в части отдельных операций обязательства по ним прекращаются за невозможностью исполнения, а банк возмещает вкладчикам и кредиторам причиненные убытки.

7. Ответственность за деятельность без лицензии (статья 133 БК)

Лица, осуществляющие банковскую деятельность без лицензии, несут ответственность в соответствии с законодательством. По решению суда юридическое лицо может быть ликвидировано, а деятельность индивидуального предпринимателя — прекращена. Доходы, полученные от незаконной деятельности, взыскиваются в республиканский бюджет.

8. Что является предметом лицензирования — банковские операции

В соответствии со статьей 14 БК, к банковским операциям относятся:

• привлечение средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (кредитование);
• открытие и ведение банковских счетов (в том числе в драгоценных металлах);
• расчетное и банковское кассовое обслуживание;
• валютно-обменные операции;
• купля-продажа драгоценных металлов и камней;
• выдача банковских гарантий;
• доверительное управление денежными средствами;
• эмиссия банковских платежных карточек и др.

Банковские операции подразделяются на активные, пассивные и посреднические (статья 15 БК).

Резюме: Лицензирование банковских операций в Республике Беларусь — это двухступенчатый процесс: сначала Национальный банк осуществляет государственную регистрацию банка, а затем (при соблюдении лицензионных требований) выдает лицензию на осуществление банковской деятельности с указанием конкретного перечня банковских операций. На всех этапах Национальный банк осуществляет надзор и вправе приостанавливать или отзывать лицензию при выявлении нарушений.

Ответ основан на нормах Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (статьи 14, 15, 24, 81–84, 93–97, 99, 133) и действителен согласно законодательству Республики Беларусь на текущую дату.