Лицензирование банковской деятельности в Республике Беларусь

1. Правовая основа и общий принцип

Лицензирование банковской деятельности регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (Раздел III, Глава 12, ст. 93–99) и нормативными правовыми актами Национального банка, принятыми в его развитие.

Обязательность получения специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности закреплена в качестве основного принципа банковской деятельности (ст. 13 Банковского кодекса). Банк — это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции: привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов (ст. 8 Банковского кодекса).

2. Лицензирующий орган

Лицензии на осуществление банковской деятельности выдает Национальный банк Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским кодексом и его нормативными актами (ст. 93). Особенность в том, что банковское лицензирование осуществляется по специальному порядку, установленному самим Банковским кодексом, а не по общему законодательству о лицензировании.

3. Предварительный этап — создание и государственная регистрация банка

Лицензированию предшествует государственная регистрация банка, осуществляемая Национальным банком:

• решение о регистрации принимает Правление Национального банка в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов (ст. 81);
• минимальный размер уставного фонда создаваемого банка устанавливается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь; при создании банка уставный фонд должен быть сформирован исключительно из денежных средств и только из собственных средств учредителей (ст. 75).

4. Лицензионные требования (ст. 94)

Для получения лицензии банк должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие нормативного капитала не менее минимального размера, установленного Национальным банком;
• наличие бизнес-плана (стратегического плана развития), соответствующего требованиям Национального банка;
• наличие совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа, соответствие их состава установленным требованиям;
• квалификационные и деловые требования к членам совета директоров (наблюдательного совета), членам коллегиального исполнительного органа, руководителю и главному бухгалтеру банка, их заместителям, должностным лицам, ответственным за управление рисками и внутренний контроль, руководителю комплаенс-подразделения (ПОД/ФТ) и руководителю службы внутреннего аудита.

5. Порядок получения лицензии (ст. 95)

В Национальный банк представляются:

• заявление по форме, установленной Национальным банком;
• сведения о должностных лицах, выполняющих ключевые функции (членах совета директоров, исполнительного органа, руководителе, главном бухгалтере и др.);
• локальные правовые акты банка по вопросам осуществления банковской деятельности.

В лицензии указывается перечень банковских операций, право на осуществление которых имеет банк. Банк приобретает право осуществлять банковскую деятельность со дня получения лицензии (ст. 93).

6. Отказ в выдаче лицензии (ст. 96)

Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии, если:

• представлены не все предусмотренные ст. 95 документы;
• в представленных документах выявлена недостоверная информация;
• банком не соблюдаются лицензионные требования ст. 94.

7. Реестр лицензий (ст. 93)

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий на осуществление банковской деятельности, который размещается на официальном сайте Национального банка в Интернете; изменения вносятся в реестр в пятидневный срок.

8. Приостановление и отзыв лицензии (ст. 97, 99)

Национальный банк вправе приостановить действие лицензии (в части отдельных банковских операций) на срок до одного года в случаях невыполнения предписания, нарушения нормативов безопасного функционирования, непредставления или искажения отчетности, создания угрозы стабильности банковской системы и др. (ст. 97).

Отзыв лицензии возможен как полностью, так и в части отдельных операций; решение вступает в силу с момента уведомления банка и подлежит опубликованию на сайте Нацбанка и в республиканских СМИ в пятидневный срок (ст. 99).

9. Ответственность за деятельность без лицензии (ст. 133)

Осуществление банковской деятельности без лицензии влечет ответственность в соответствии с законодательством: по решению экономического суда юридическое лицо может быть ликвидировано, а доходы, полученные от такой деятельности, — взысканы.

Резюме: лицензирование банковских операций в Республике Беларусь построено по разрешительной модели с исключительной компетенцией Национального банка: лицензия выдается после государственной регистрации банка при соблюдении капитальных, управленческих и комплаенс-требований (ст. 93–95 Банковского кодекса), действует с внесением в официальный реестр и может быть приостановлена или отозвана при нарушениях (ст. 97, 99).

Ответ составлен на основании Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (в актуальной редакции) по состоянию на текущую дату.