Соотношение банковских правил и норм Банковского кодекса Республики Беларусь

1. Понятие и правовая природа банковских правил

Под банковскими правилами в широком смысле понимаются нормативные предписания, устанавливающие порядок (процедуру) организации и осуществления банковской деятельности и совершения банковских операций. Их основным источником являются нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь (постановления Правления Национального банка, утверждающие инструкции, положения, правила), поскольку согласно ст. 26 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (Раздел II, Глава 4) Национальный банк в числе основных функций «устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций». К банковским правилам в узком смысле относятся также локальные правовые акты самих банков, детализирующие порядок совершения операций внутри кредитной организации, — однако и они не могут противоречить законодательству.

2. Банковский кодекс — ядро банковского законодательства

Согласно ст. 2 Банковского кодекса (Раздел I, Глава 1) банковское законодательство представляет собой систему нормативных правовых актов, регулирующих отношения при осуществлении банковской деятельности, в состав которой входят:

• законодательные акты (включая сам Банковский кодекс);
• распоряжения Президента нормативного характера;
• постановления Правительства;
• нормативные правовые акты Национального банка, в том числе принимаемые им совместно с Правительством или республиканскими органами госуправления — «на основании и во исполнение настоящего Кодекса и иных законодательных актов».

Таким образом, банковские правила (акты Национального банка) являются элементом банковского законодательства, производным от Банковского кодекса, который выполняет роль системообразующего акта отрасли.

3. Соотношение по юридической силе: принцип подчиненности

Банковский кодекс является законом — законодательным актом, обладающим высшей юридической силой по отношению к актам Национального банка. Данный принцип прямо закреплен в ст. 39 Банковского кодекса (Раздел II, Глава 5):

«Нормативные правовые акты Национального банка должны соответствовать законодательным актам. В случае противоречия нормативного правового акта Национального банка законодательному акту применяется законодательный акт».

Это согласуется с Законом Республики Беларусь от 17.07.2018 № 130-З «О нормативных правовых актах»: Национальный банк как орган, подотчетный Президенту, принимает нормативные акты в форме постановлений лишь «в пределах компетенции, установленной Конституцией, иными законами, актами Президента» (п. 4 ст. 17), с обязательным указанием в преамбуле, на основании и (или) во исполнение какого законодательного акта принимается акт; такие акты могут быть отменены Президентом Республики Беларусь.

4. Соотношение по содержанию: принцип детализации

Связь между банковскими правилами и нормами Кодекса носит характер «норма — развитие нормы»:

1. Кодекс устанавливает основы и принципы — понятие и перечень банковских операций (ст. 14), принципы банковской деятельности (ст. 13), статус и функции Национального банка (ст. 24–26), требования финансовой надежности (ст. 109), общие модели расчетов.
2. Банковские правила конкретизируют и развивают эти нормы, заполняя процедурный уровень регулирования. Показательно, что сам Кодекс содержит многочисленные отсылки к актам Национального банка: так, порядок осуществления операций по аккредитивам устанавливается НПА Национального банка (ст. 266), порядок расчетов посредством прямого дебетования счета (ст. 253¹), формы и условия рефинансирования (ст. 31), требования к организации управления рисками и внутреннего контроля (ст. 109¹).
3. Национальный банк связан пределами делегирования: он вправе детализировать нормы Кодекса, но не изменять их суть и не вводить требования, противоречащие закону (ч. 1 ст. 39 БК — «в пределах своей компетенции»).

5. Юридические последствия нарушения иерархии

Если банковское правило (акт Национального банка) противоречит норме Банковского кодекса, оно не подлежит применению в части противоречия — применяется норма Кодекса (ч. 3 ст. 39); такой акт может быть отменен Президентом Республики Беларусь (п. 4 ст. 17 Закона № 130-З) либо признан недействительным в установленном порядке. При этом надлежаще изданные банковские правила обязательны для исполнения всеми республиканскими органами госуправления, органами местного управления, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными юридическими и физическими лицами (ч. 1 ст. 39 БК).

Вывод

Банковские правила соотносятся с нормами Банковского кодекса как подзаконное регулирование с законодательным: Кодекс выступает юридико-нормативным фундаментом, закрепляющим понятийный аппарат, статус субъектов и базовые модели отношений, а банковские правила (акты Национального банка) — инструментом операциональной конкретизации, принимаемым на основании и во исполнение Кодекса, строго в пределах компетенции регулятора и лишенным юридической силы в случае коллизии с ним.

Ответ основан на нормах Банковского кодекса Республики Беларусь (ст. 2, 13, 14, 24–26, 31, 39, 109, 109¹, 253¹, 266) и Закона Республики Беларусь от 17.07.2018 № 130-З «О нормативных правовых актах» (ст. 2, 17), действующих на текущую дату.