Как устанавливаются нормативы безопасного функционирования банков в Республике Беларусь?

Установление нормативов безопасного функционирования банков в Республике Беларусь

1. Правовая основа и компетентный орган

Нормативы безопасного функционирования банков — это пруденциальные нормативы (обязательные экономические показатели деятельности банков), которые устанавливаются исключительно Национальным банком Республики Беларусь в порядке, определённом Банковским кодексом Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З.

Согласно ст. 18 Банковского кодекса, государственное регулирование банковской деятельности осуществляется Национальным банком, в том числе посредством установления нормативов безопасного функционирования. В силу ст. 39 Кодекса Национальный банк в пределах своей компетенции принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения всеми банками. Целями регулирования являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов (ст. 34 Банковского кодекса).

2. Перечень нормативов (ст. 111 Банковского кодекса)

В целях обеспечения стабильности банковской системы Национальный банк устанавливает для банков следующие нормативы:

• минимальный размер нормативного капитала;
• нормативы ликвидности;
• нормативы достаточности нормативного капитала;
• нормативы ограничения концентрации риска;
• нормативы ограничения валютного риска;
• нормативы участия в уставных фондах других коммерческих организаций;
• иные нормативы, необходимые для ограничения рисков банковской деятельности и обеспечения безопасного и надёжного функционирования банков.

Отдельные виды нормативов детализированы в специальных статьях Главы 15 Кодекса (например, ст. 117 — нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций в виде предельного процентного отношения к нормативному капиталу банка).

3. Порядок установления

а) На уровне Кодекса определяется исчерпывающая компетенция Национального банка; б) на уровне нормативных правовых актов Национального банка устанавливаются конкретные числовые значения и методики расчёта. Действующим актом является Инструкция о нормативах безопасного функционирования, утверждённая постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257 (с изменениями и дополнениями).

При этом ст. 111 Банковского кодекса закрепляет следующие принципиальные правила:

1. Методики расчёта нормативного капитала, рисков, активов, обязательств и внебалансовых операций для каждого норматива устанавливаются Национальным банком с учётом международных стандартов (стандартов Базельского комитета) и после консультаций с банками, банковскими союзами и ассоциациями.
2. Индивидуализация нормативов: Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять для конкретного банка значения нормативов и (или) методики их расчёта, а также устанавливать иные (дополнительные) нормативы.
3. Гарантия стабильности регулирования: о предстоящем изменении нормативов и методик их расчёта Национальный банк информирует банки не позднее чем за один месяц до введения их в действие.
4. Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик самостоятельно определять размеры нормативного капитала, рисков, активов и обязательств банка, которые банк обязан отражать в отчётности.

4. Надзор на консолидированной основе

Для банковских групп и банковских холдингов на основании ст. 118 Банковского кодекса Национальным банком могут быть установлены нормативы ликвидности, достаточности нормативного капитала, ограничения концентрации риска и валютного риска; обязанность по их выполнению возлагается на головную организацию группы (холдинга).

5. Обязанность банков

В соответствии со ст. 109 Банковского кодекса банк обязан постоянно обеспечивать свою финансовую надёжность, поддерживать нормативный капитал на уровне, достаточном для компенсации рисков, и соблюдать установленные нормативы. За нарушение нормативов безопасного функционирования Национальный банк вправе применять к банку меры надзорного реагирования, предусмотренные Разделом IV Кодекса (включая меры воздействия по ст. 134¹).

Источники: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З, ст. 18, 34, 39, 109, 111, 117, 118 (Разделы I–IV); постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257 «Об утверждении Инструкции о нормативах безопасного функционирования».

Ответ действителен согласно законодательству Республики Беларусь на 14.08.2026.