Взаимодействие Национального банка с банками второго уровня в Республике Беларусь

1. Правовая основа и общий статус

Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой: первый уровень образует Национальный банк, второй — банки и небанковские кредитно-финансовые организации (НКФО). Основным актом, регламентирующим их взаимодействие, является Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — БК).

Согласно ст. 24 БК, Национальный банк — центральный банк и государственный орган, действующий исключительно в интересах Республики Беларусь и независимый в своей деятельности. Его основными целями являются поддержание ценовой стабильности и обеспечение финансовой стабильности (ст. 25 БК); получение прибыли основной целью не является.

При этом взаимодействие строится на принципе независимости банков второго уровня: не допускается вмешательство государственных органов в работу банков, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами (ст. 13 БК).

2. Государственная регистрация и лицензирование

Вход банка на рынок осуществляется под контролем Национального банка:

• государственная регистрация создаваемого банка осуществляется Национальным банком на основании представляемых документов (устав, бизнес-план, сведения о руководителях и др. — ст. 80 БК);
• осуществление банковской деятельности требует получения лицензии, выдаваемой Национальным банком; за выдачей обращаются с заявлением и расчетом нормативного капитала (ст. 95 БК);
• Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии при неполноте документов, недостоверности информации либо несоблюдении лицензионных требований (ст. 96 БК);
• с разрешения Национального банка создаются дочерние банки и открываются филиалы банков-резидентов за рубежом (ст. 92 БК).

3. Регулирование банковской деятельности

Национальный банк в отношении банков второго уровня (ст. 26, 30, 31, 111 БК):

• разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики и совместно с Правительством обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики;
• устанавливает нормативы безопасного функционирования: минимальный размер нормативного капитала, нормативы ликвидности, достаточности капитала, ограничения концентрации риска, валютного риска и др., а также методики их расчета с учетом международных стандартов (ст. 111 БК);
• устанавливает порядок ведения кассовых операций, правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, формы отчетности банков (ст. 30 БК);
• осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

Регулирование применяется по принципу пропорциональности — в зависимости от системной значимости и риск-профиля банка (ст. 13 БК).

4. Рефинансирование и резервные требования

Ключевой экономический канал взаимодействия — кредитные отношения:

• под рефинансированием понимается предоставление Национальным банком банкам денежных средств в белорусских рублях на условиях возвратности и платности; Национальный банк осуществляет его в том числе в качестве кредитора последней инстанции (ст. 26, 31 БК);
• Национальный банк устанавливает ставку рефинансирования — базовый инструмент регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке, а также объемы и условия рефинансирования (ст. 31 БК);
• рефинансирование предоставляется только под обеспечение, определяемое Правлением Национального банка; кредиты для финансирования дефицита бюджета не выдаются (ст. 53 БК);
• банк обязан депонировать часть привлеченных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке, — этим регулируется денежное обращение и страхуются ликвидность и платежеспособность банка (ст. 110 БК, ст. 31 БК).

5. Банковский надзор

Главные цели надзора — поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов (ст. 34 БК). Надзор осуществляется посредством:

• оценки уровня рисков банка, его финансового состояния и перспектив функционирования, качества управления;
• проверки соблюдения лицензионных и пруденциальных требований;
• оценки соответствия требованиям законодательства учредителей, акционеров, бенефициарных владельцев и членов органов управления банка, источников формирования уставного фонда.

6. Меры воздействия

При нарушениях Национальный банк вправе применить меры ответственности и оздоровления (ст. 134-1 БК):

• приостановить действие или отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности;
• потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации и (или) назначить временную администрацию;
• ввести ограничения на отдельные банковские операции;
• потребовать от акционеров увеличения нормативного капитала банка.

7. Разграничение ответственности

Взаимодействие не создает солидарной ответственности: Национальный банк не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам Национального банка, если только соответствующие обязательства не приняты на себя добровольно (ст. 49 БК). При ликвидации банка требования Национального банка по рефинансированным кредитам удовлетворяются в пятую очередь (ст. 104 БК).

Вывод

Взаимодействие Национального банка с банками второго уровня носит комплексный характер и реализуется в формах: государственной регистрации и лицензирования (ст. 80, 95 БК); пруденциального регулирования через нормативы безопасного функционирования и резервные требования (ст. 31, 110, 111 БК); рефинансирования, включая роль кредитора последней инстанции (ст. 26, 53 БК); банковского надзора (ст. 34 БК) и применения мер воздействия (ст. 134-1 БК) — при сохранении организационной независимости банков и разграничении ответственности между уровнями системы (ст. 13, 49 БК).

Ответ составлен на основании Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З в действующей редакции.