Полномочия Национального банка Республики Беларусь в сфере денежно-кредитного регулирования

Правовая основа

Согласно статье 24 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — БК), Национальный банк является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь, действует исключительно в интересах Республики Беларусь, независим в своей деятельности и подотчетен Президенту Республики Беларусь.

В соответствии со статьей 25 БК основными целями деятельности Национального банка являются:

• поддержание ценовой стабильности;
• обеспечение финансовой стабильности.

При этом Национальный банк содействует устойчивому экономическому развитию страны, а получение прибыли не является основной целью его деятельности.

Система полномочий в сфере денежно-кредитного регулирования

Полномочия Национального банка в рассматриваемой сфере закреплены в Главе 4 Банковского кодекса и охватывают следующие направления.

1. Эмиссия денег (статья 28 БК)

Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии денег. Эмиссия осуществляется путем выпуска в обращение безналичных и наличных денег (банкнот и монет), а именно посредством:

• краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков;
• покупки свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг;
• операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение золотовалютных резервов.

Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков запрещена. Объемы совокупной эмиссии устанавливаются и регулируются исключительно Национальным банком в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Национальный банк эмитирует белорусский рубль; ограничение его обращения и выпуск иных денежных единиц не допускаются.

2. Регулирование денежного обращения (статья 30 БК)

Национальный банк устанавливает:

• порядок ведения кассовых операций и работы банков с наличными денежными средствами;
• формы отчетности о работе банков с наличными денежными средствами;
• порядок и размер расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями;
• правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств и иных ценностей;
• правила определения признаков платежности банкнот и монет, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, порядок их уничтожения.

3. Регулирование кредитных отношений (статья 31 БК)

В области кредитных отношений Национальный банк устанавливает:

• систему рефинансирования банков;
• ставку рефинансирования и иные процентные ставки по своим операциям;
• объем рефинансирования банков;
• нормативы обязательных резервов (резервные требования), депонируемых в Национальном банке.

Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Для регулирования денежного рынка и рынка кредитных ресурсов он устанавливает размеры процентных ставок по своим операциям, а в исключительных случаях — предельные (максимальные и (или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с денежными средствами физических и (или) юридических лиц.

4. Регулирование платежных систем (статья 32 БК)

Полномочия Национального банка по регулированию платежных правоотношений определяются Законом Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».

5. Валютное регулирование и валютный контроль (статья 33 БК)

Права Национального банка в данной сфере определены Законом Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле».

6. Банковский надзор (статья 34 БК)

Главными целями банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов. Национальный банк осуществляет надзор посредством оценки рисков, финансового состояния, качества управления, соблюдения лицензионных и пруденциальных требований и принятия соответствующих мер воздействия.

Общие функции (статья 26 БК)

В рамках денежно-кредитной политики Национальный банк, в частности:

• разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики;
• осуществляет рефинансирование банков, в том числе в качестве кредитора последней инстанции;
• управляет золотовалютными резервами и иными активами в иностранной валюте, драгоценных металлах и камнях;
• устанавливает официальные курсы белорусского рубля к иностранным валютам;
• регулирует и организует денежное обращение.

Ограничение кредитной деятельности (статья 53 БК)

Важной гарантией независимости денежно-кредитной политики является положение о том, что Национальный банк осуществляет рефинансирование банков исключительно под обеспечение, определяемое Правлением Национального банка, и не вправе предоставлять кредиты, в том числе для финансирования дефицита бюджета.

Вывод. Полномочия Национального банка в сфере денежно-кредитного регулирования носят исключительный и комплексный характер и включают монопольное право эмиссии денег, установление ставки рефинансирования и резервных требований, регулирование денежного обращения, кредитных и валютных отношений, а также проведение банковского надзора — все в целях поддержания ценовой и финансовой стабильности Республики Беларусь.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З, статьи 24–34, 53.