Банковские операции, требующие лицензии Национального банка Республики Беларусь

Правовая основа

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (Раздел III, Глава 12 — лицензирование банковской деятельности, ст. 94–96), осуществление банковских операций допускается только на основании лицензии на осуществление банковской деятельности, выдаваемой Национальным банком Республики Беларусь. При этом статья 8 Кодекса закрепляет за банком исключительное право осуществлять банковские операции.

Перечень лицензируемых банковских операций (статья 14 Банковского кодекса)

К банковским операциям, требующим лицензии Национального банка, относятся:

1. Привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты);
2. Размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности (в том числе предоставление кредитов);
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;
4. Открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
5. Расчетное и (или) банковское кассовое обслуживание физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-респондентов;
6. Валютно-обменные операции;
7. Купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных Национальным банком;
8. Привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) физических и (или) юридических лиц;
9. Выдача банковских гарантий и иные операции с банковскими гарантиями;
10. Доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления;
11. Доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
12. Эмиссия банковских платежных карточек и иных платежных инструментов, требующих открытия и ведения счетов и проведения расчетных операций;
13. Выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
14. Предоставление специальных помещений или сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
15. Расчетные операции.

Ключевые уточнения

• Совокупность трех базовых операций (привлечение средств во вклады, размещение их от своего имени, открытие и ведение банковских счетов) составляет исключительную деятельность банка (ст. 8 Банковского кодекса). Небанковские кредитно-финансовые организации также осуществляют банковские операции исключительно на основании лицензии Нацбанка.
• Лицензионные требования установлены статьей 94: минимальный размер нормативного капитала, наличие бизнес-плана, соответствие квалификационным требованиям руководителей и лиц, выполняющих ключевые функции, и др.
• Лицензия может быть приостановлена или отозвана Национальным банком по основаниям, предусмотренным статьями 97–99 Кодекса.

Ответственность за деятельность без лицензии (статья 133)

Осуществление банковской деятельности без лицензии влечет ответственность в соответствии с законодательством: по решению экономического суда юридическое лицо может быть ликвидировано, а деятельность индивидуального предпринимателя — прекращена; доходы, полученные от незаконной деятельности, взыскиваются в республиканский бюджет.

Ответ основан на нормах Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (ст. 8, 14, 94–96, 97–99, 133) по состоянию на текущую дату.