Какие факторы влияют на решение банка о выдаче кредита?

The internal database search doesn't return the обеспечение article reliably. I have enough verified material. I'll structure the answer around:

Verified sources:

1. ГК РБ ст. 771 (кредитный договор) — договорная природа, условия определяются договором.
2. БК РБ ст. 22 — банки самостоятельно определяют условия сделок; договоры публичные/присоединения.
3. БК РБ ст. 109 — обязанность банка обеспечивать финансовую надежность, управлять рисками, формировать резервы.
4. БК РБ ст. 125 — банки самостоятельно определяют условия и порядок размещения средств.
5. БК РБ гл. 18 «Банковский кредит», ст. 137, 139, 140 — кредитный договор, форма, существенные условия (сумма, срок, проценты, целевое использование).
6. Закон РБ от 10.11.2008 № 441-З «О кредитных историях» (в ред. Закона от 01.04.2024 № 362-З) — Кредитный регистр НБ РБ, кредитные отчеты, кредитное досье.
7. Инструкция о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утв. постановлением Правления НБ РБ от 26.12.2023 № 488 (с изм., в т.ч. от 15.09.2025 № 267) — порядок и условия кредитования.
8. КоАП ст. 12.25 — получение кредитного отчета без согласия субъекта — административная ответственность (shows важность согласия).
9. БК ст. 136 (гл. 17)? no — irrelevant.
10. БК ст. 31 — НБ устанавливает ставку рефинансирования etc. (macro factor).

For обеспечение — I know from legal practice that ст. 144 БК «Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору» lists способы: залог имущества, поручительство, гарантия, страховка и др. But since I couldn't verify the exact article number, I'll mention обеспечение without a hard article number, or say "главой 18 Банковского кодекса и статьей 310 ГК" — no, avoid unverified. I'll mention "в соответствии с гражданским и банковским законодательством" and list typical способы обеспечения (залог, поручительство, гарантийный депозит) as practically applied. That's safe.

Also mention факторы:

• правоспособность/дееспособность, возраст, гражданство/резидентство
• кредитная история (Кредитный регистр, кредитный отчет, кредитный рейтинг/класс)
• доход и платежеспособность (DTI), занятость, стаж
• долговая нагрузка
• цель кредита (целевое использование — ст. 140 БК)
• сумма, срок, валюта
• обеспечение
• кредитоспособность юрлиц: финансовая отчетность, бизнес
• скоринг — внутренние методики банков (ст. 125 БК — самостоятельность)
• макроусловия: ставка рефинансирования НБ (ст. 31 БК), нормативы безопасного функционирования, резервные требования, кредитная политика банка
• restrictions: санкционные списки, замораживание (ст. 22?) — skip
• для льготных кредитов — решения Президента/Правительства (ст. 125 БК)
• банк обязан отказать/не может — 1-я очередь: законодательные ограничения на кредитование (НБ нормативные правовые акты)
• страховка жизни и здоровья — по законодательству о потребительском кредитовании? There's no separate law on consumer credit in Belarus now; условия в Инструкции № 488.

The user asks: "Какие факторы влияют на решение банка о выдаче кредита?" — wants a full, beautiful legal answer in Russian. I'll write a structured legal answer with citations. Should be complete but organized: legal basis, then factors grouped: (1) заемщик/платежеспособность, (2) кредитная история, (3) параметры кредита и обеспечение, (4) внутренняя кредитная политика банка и риск-менеджмент, (5) макроэкономические и регуляторные условия, (6) юридические ограничения. Plus note: решение — исключительное право банка, обязанность мотивировать отказ не предусмотрена (bank doesn't have to explain refusal — per creditregister Q&A; but I shouldn't overstate; actually ст. 14? hmm — better say: законодательство не обязывает банк мотивировать отказ; Кредитный регистр FAQ confirms "Для выяснения причины отказа в