Какие меры воздействия вправе применять Национальный банк к банкам?

Меры воздействия, применяемые Национальным банком к банкам

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь (от 25 октября 2000 г. № 441-З), система надзорных мер воздействия Национального банка регламентирована двумя ключевыми статьями: статьёй 134 (меры надзорного реагирования) и статьёй 134¹ (меры воздействия). Эти меры образуют двухуровневую систему принудительного регулирования — от мягких рекомендательных мер до жёстких санкций, включая отзыв лицензии.

I. Меры надзорного реагирования (статья 134 Банковского кодекса)

Меры надзорного реагирования представляют собой первый (превентивный) уровень воздействия, применяемый при выявлении недостатков и нарушений, ещё не достигших критического уровня. К ним относятся:

1. Направление рекомендации об устранении выявленных недостатков (не являющихся нарушением) и (или) действий (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, интересам вкладчиков и иных кредиторов, стабильности банковской системы, либо о недопущении таких недостатков в будущем;

2. Направление рекомендации о совершении (несовершении) действия (бездействия) в целях недопущения возникновения условий, способствующих совершению нарушения;

3. Направление предписания об устранении выявленного нарушения, недопущении его в будущем и (или) устранении условий, способствующих совершению нарушения;

4. Направление предписания о совершении (несовершении) действия (бездействия), обязанность по совершению (несовершению) которого предусмотрена законодательными актами и (или) нормативными правовыми актами Национального банка;

5. Направление предписания о приостановлении или исключении осуществления банковских операций, подвергающих банк риску;

6. Направление предписания об отчуждении (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица и (или) об исключении иного основания оказания прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления юридического лица;

7. Проведение совещания с участием представителей органов управления банка и (или) иных лиц для обсуждения финансового состояния банка, уровня принимаемых рисков, качества управления, перспектив функционирования (далее текст статьи продолжается).

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 134.
URL: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441#root#part-2#section-11#chapter-17#article-142

II. Меры воздействия (статья 134¹ Банковского кодекса)

Меры воздействия представляют собой второй (принудительный) уровень — более жёсткие санкции, применяемые при серьёзных нарушениях и угрозах стабильности.

1. Приостановление и отзыв лицензии

В случаях, предусмотренных статьёй 97 Банковского кодекса, Национальный банк вправе:

• приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности (в том числе в части отдельных банковских операций);
• отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности (в том числе в части отдельных банковских операций).

Основания для приостановления действия лицензии (статья 97):

• невыполнение предписания Национального банка;
• невыполнение нормативов безопасного функционирования и (или) иных требований, установленных главой 15 Банковского кодекса;
• непредставление, несвоевременное представление, представление недостоверной и (или) не в полном объёме отчётности;
• создание такого финансового положения банка, которое может повлечь угрозу стабильности банковской системы и (или) интересам вкладчиков и иных кредиторов;
• несоблюдение лицензионных требований;
• нарушение иных требований банковского законодательства;
• неоднократное (не менее двух раз) превышение в течение одного года показателя вовлечённости в проведение подозрительных финансовых операций (отмывание доходов, финансирование терроризма и распространения оружия массового поражения).

Приостановление осуществляется на срок, необходимый для устранения выявленных нарушений, но не более чем на один год.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 97.
URL: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441#root#part-2#section-10#chapter-12#article-101

2. Меры по урегулированию неплатёжеспособности

В случаях, предусмотренных законодательством об урегулировании неплатёжеспособности, Национальный банк вправе:

• потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации;
• назначить временную администрацию по управлению банком.

3. Специальные меры воздействия при выявлении нарушений

В случае невыполнения банком предписания и (или) решения Национального банка о применении меры воздействия, и (или) наличия убытков по результатам деятельности банка за год, и (или) несоблюдения лицензионных требований, и (или) выявления нарушения (недостатка) и (или) действий (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, интересам вкладчиков и иных кредиторов, стабильности банковской системы, Национальный банк вправе:

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 134¹.
URL: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441#root#part-2#section-11#chapter-17#article-143

III. Порядок отзыва лицензии и его последствия (статья 99)

Решение Национального банка об отзыве лицензии вступает в силу с момента уведомления банка о его принятии. При отзыве лицензии в части отдельных банковских операций:

• Национальный банк выдаёт банку новую лицензию с указанием оставшегося перечня операций;
• обязательства, связанные с отозванными операциями, прекращаются за невозможностью их исполнения;
• банк возмещает вкладчикам и иным кредиторам убытки, понесённые в связи с невозможностью исполнения обязательств.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 99.
URL: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441#root#part-2#section-10#chapter-12#article-103

Резюме

Таким образом, Банковский кодекс Республики Беларусь устанавливает комплексную систему надзорного реагирования и мер воздействия Национального банка, которая построена по принципу эскалации — от мягких рекомендаций и предписаний (статья 134) через специальные ограничительные меры (статья 134¹) до крайних санкций в виде отзыва лицензии (статьи 97, 99). Данная система обеспечивает защиту интересов вкладчиков, кредиторов и стабильности банковской системы Республики Беларусь в целом.

⚠️ Примечание: Тексты статей 134 и 134¹ Банковского кодекса в базе данных представлены не в полном объёме (часть содержания обрезана). Для получения полного текста указанных статей рекомендуется обратиться к официальному источнику — Национальному правовому интернет-порталу Республики Беларусь (pravo.by) или информационно-правовой системе «Эталон» (etalonline.by).