Обязанности банка при исполнении аккредитива в Республике Беларусь

Правовая основа

Отношения по аккредитиву в Республике Беларусь регулируются главой 24 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (ст. 253–266), а также главой 25 Гражданского кодекса Республики Беларусь в части расчётов аккредитивами. Обязанности банков определяются их ролью в аккредитивной операции: банк-эмитент, исполняющий (подтверждающий) банк и авизующий банк.

1. Обязанности банка-эмитента (ст. 261, 260, 265 Банковского кодекса)

а) Обязанность платежа при надлежащем представлении документов. Банк-эмитент (подтверждающий банк) обязан осуществить платёж бенефициару только при представлении документов, по внешним признакам соответствующих условиям аккредитива (ч. 1 ст. 261). Банк проверяет документы исключительно формально — по внешним признакам, не отвечая за действительность исполнения основного договора.

б) Обязанность рассмотреть документы в срок. Банк-эмитент обязан рассмотреть представленные документы и принять решение об их принятии или отклонении в течение пяти банковских дней, следующих за днём получения документов (ч. 2 ст. 261).

в) Обязанность уведомления при отказе. При выявлении расхождений банк-эмитент вправе отказаться принять документы, о чём он должен сообщить банку, от которого получены документы, либо непосредственно бенефициару — также в течение пяти банковских дней (ст. 260); извещение с указанием расхождений направляется немедленно (ст. 261). Банк вправе (но не обязан) обратиться к приказодателю с вопросом, согласен ли тот оплатить документы с расхождениями.

г) Обязанность возврата денежных средств приказодателю. При прекращении обязательств по аккредитиву (непредставление документов в срок; отказ бенефициара от прав) банк-эмитент обязан не позднее банковского дня, следующего за днём наступления основания или возврата средств от исполняющего банка, перечислить приказодателю денежные средства, предоставленные для исполнения аккредитива (ст. 265).

д) Соблюдение инструкций приказодателя. Инструкции приказодателя являются основанием открытия аккредитива, однако они не могут возлагать обязанности на бенефициара или иные банки и предоставлять им права (ч. 1 ст. 260).

2. Обязанности исполняющего и подтверждающего банка (ст. 262 Банковского кодекса)

• Если аккредитив не исполняется банком-эмитентом, в нём указывается исполняющий банк; обязанности по проверке документов и исполнению аккредитива могут быть возложены на исполняющий банк только на основании инструкций банка-эмитента (ч. 1–2 ст. 262).
• Подтвердив безотзывный аккредитив, исполняющий банк принимает дополнительное обязательство осуществить платёж, акцептовать и оплатить либо учесть переводной вексель либо совершить иные действия в соответствии с условиями аккредитива (ст. 256). Подтверждённый аккредитив не может быть изменён или отменён без согласия подтверждающего банка.
• Подтверждающий банк, получивший документы, составляющие надлежащее представление, предоставляет бенефициару денежные средства на основании его инструкций и приобретает право регрессного требования к банку-эмитенту (ст. 262).
• При неподтверждённом аккредитиве исполняющий банк не несёт обязательства платить по документам бенефициара; он лишь может передать их банку-эмитенту для платежа (ч. 3 ст. 256), а бенефициар вправе предъявлять требования, вытекающие из аккредитива, только банку-эмитенту (ч. 3 ст. 262).

3. Обязанности авизующего банка (ст. 263 Банковского кодекса)

Обязательства авизующего банка ограничиваются:

• проверкой по внешним признакам подлинности уведомления об открытии (изменении) аккредитива;
• немедленной передачей уведомления стороне, которой оно адресовано;
• при отказе авизовать аккредитив — обязанностью не позднее банковского дня, следующего за днём получения аккредитива, известить об этом сторону, от которой аккредитив получен.

4. Ключевые принципы исполнения

1. Принцип формального соответствия — банки оперируют только документами и проверяют их соответствие условиям аккредитива по внешним признакам (ст. 261).
2. Принцип срочности — пять банковских дней на проверку документов и мотивированный отказ (ст. 260–261).
3. Автономность аккредитива — обязательства банков независимы от основного договора между приказодателем и бенефициаром; аккредитив может предусматривать также финансирование (негоциация, постфинансирование, дисконтирование, авансирование — ст. 259¹) и перевод другому бенефициару (ст. 258).

Вывод

При исполнении аккредитива банк-эмитент несёт обязанность произвести платёж против документов, формально соответствующих условиям акк