Особенности процедуры банкротства банков в Республике Беларусь

Правовая основа

Процедура банкротства (экономической несостоятельности) банков в Республике Беларусь регулируется комплексом нормативных правовых актов, основными из которых являются:

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — Банковский кодекс) — устанавливает специальные требования к ликвидации банков, отзыву лицензии и очередности удовлетворения требований кредиторов.
2. Закон Республики Беларусь от 13 декабря 2022 г. № 227-З «Об урегулировании неплатежеспособности» (вступил в силу с 1 октября 2023 г.) — пришёл на смену ранее действовавшему Закону от 13 июля 2012 г. № 415-З «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» и содержит специальные положения о банкротстве банков.

1. Предпосылки банкротства: отзыв лицензии

Согласно статье 99 Банковского кодекса, решение Национального банка об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности вступает в силу с момента уведомления банка о его принятии. На основании решения об отзыве лицензии Национальный банк обращается в суд, рассматривающий экономические дела, с заявлением о ликвидации банка.

Отзыв лицензии является ключевым триггером, запускающим процедуру прекращения деятельности банка, которая может осуществляться как в форме ликвидации, так и в форме банкротства (при наличии признаков экономической несостоятельности).

2. Ликвидация банка (статья 102 Банковского кодекса)

Прекращение деятельности банка осуществляется путём его ликвидации в соответствии с законодательством и с учётом требований Банковского кодекса.

Банк может быть ликвидирован по решению:

• общего собрания акционеров этого банка (добровольная ликвидация);
• суда, рассматривающего экономические дела, в случаях, предусмотренных законодательными актами (принудительная ликвидация, в том числе в порядке банкротства).

При добровольной ликвидации общее собрание акционеров создаёт ликвидационную комиссию (назначает ликвидатора), определяет порядок и сроки ликвидации. О принятом решении банк обязан уведомить Национальный банк.

3. Прекращение деятельности и обязательств банка при ликвидации (статья 103 Банковского кодекса)

Банк обязан прекратить банковскую деятельность с момента принятия решения о его ликвидации.

Лица, заключившие с ликвидируемым банком договор банковского счёта, в течение тридцатидневного срока с даты размещения сведений о том, что банк находится в процессе ликвидации, обязаны расторгнуть в одностороннем порядке этот договор.

4. Очередность удовлетворения требований кредиторов (статья 104 Банковского кодекса)

При ликвидации банка (за исключением случая ликвидации вследствие признания его банкротом) требования вкладчиков и иных кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

Важно: При банкротстве банка (в отличие от обычной ликвидации) применяется иная очередность, установленная Законом «Об урегулировании неплатежеспособности», которая может отличаться от приведённой выше.

5. Особенности процедуры банкротства банка по Закону «Об урегулировании неплатежеспособности»

5.1. Лица, имеющие право на подачу заявления о банкротстве банка

В соответствии с ранее действовавшей статьёй 201 Закона № 415-З (аналогичные положения восприняты и Законом № 227-З), право на подачу в экономический суд заявления о банкротстве банка имеют:

1. Сам банк (должник);
2. Кредитор банка;
3. Национальный банк Республики Беларусь;
4. Прокурор;
5. Налоговый или иной государственный орган — по уплате обязательных платежей;
6. Организация, осуществляющая гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц — по обязательствам, возникающим у банка перед гражданами из договоров банковского вклада (депозита) и (или) текущего (расчётного) банковского счёта.

5.2. Специальные процедуры

Процедура банкротства банка включает ряд особенностей по сравнению с банкротством обычных субъектов хозяйствования:

• Защитный период — период, в течение которого рассматривается заявление о банкротстве банка и принимается решение о признании банка банкротом либо об отказе в этом. В этот период может назначаться временный управляющий.

• Временная администрация — Национальный банк вправе назначить временную администрацию по управлению банком в случае возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства. Временная администрация ограничивает или приостанавливает полномочия органов управления банка.

• Санация (меры по улучшению финансового состояния) — до признания банка банкротом могут применяться меры по финансовому оздоровлению, включая оказание финансовой помощи, реструктуризацию обязательств и иные меры, направленные на восстановление платёжеспособности банка. Порядок принятия таких мер регулируется нормативными правовыми актами Национального банка.

• Ликвидационное производство — при признании банка банкротом открывается ликвидационное производство, в ходе которого удовлетворяются требования кредиторов в установленной законом очередности, а оставшееся имущество распределяется или передаётся собственникам.

5.3. Особый статус Национального банка

Национальный банк играет ключевую роль в процедуре банкротства банков. Согласно статье 34 Банковского кодекса, главными целями Национального банка в области банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов. Национальный банк:

• осуществляет банковский надзор и оценивает уровень рисков;
• вправе применять меры воздействия к банкам, включая отзыв лицензии;
• имеет право на подачу заявления о банкротстве банка в экономический суд;
• назначает временную администрацию по управлению банком;
• участвует в процедурах санации и ликвидационного производства.

5.4. Защита интересов вкладчиков

Особенностью банкротства банков является приоритетная защита интересов физических лиц — вкладчиков. Так, при ликвидации банка требования физических лиц по возврату вкладов (депозитов) удовлетворяются в первую очередь. Кроме того, в Республике Беларусь действует институт гарантированного возмещения банковских вкладов (депозитов) физических лиц, который обеспечивает выплату компенсаций вкладчикам при отзыве лицензии у банка или его банкротстве.

6. Ключевые отличия банкротства банков от банкротства обычных субъектов хозяйствования

Источники

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З:

   • Статья 99 — Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности и его последствия (ссылка)
   • Статья 102 — Ликвидация банка (ссылка)
   • Статья 103 — Прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации (ссылка)
   • Статья 104 — Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов при ликвидации банка (ссылка)
   • Статья 34 — Права Национального банка в области банковского надзора (ссылка)

2. Закон Республики Беларусь от 13 декабря 2022 г. № 227-З «Об урегулировании неплатежеспособности» (вступил в силу с 1 октября 2023 г.) — содержит специальные положения о банкротстве банков (включая нормы о лицах, имеющих право на подачу заявления о банкротстве банка, временном управлении, санации и ликвидационном производстве).

3. Закон Республики Беларусь от 13 июля 2012 г. № 415-З «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» — утратил силу в связи с принятием Закона № 227-З, однако его положения (в частности, статья 201 о круге заявителей по делам о банкротстве банков) были восприняты новым законодательством.

Примечание: Ответ действителен согласно законодательству Республики Беларусь на текущую дату. За более детальной информацией о конкретных сроках и процедурах, установленных Законом № 227-З «Об урегулировании неплатежеспособности», рекомендуется обращаться к полному тексту данного Закона.