Какие риски покрывает морское страхование перевозимых грузов в Республике Беларусь?

Морское страхование перевозимых грузов в Республике Беларусь: покрываемые риски

I. Правовая основа

Страхование грузов, перевозимых морем, в Республике Беларусь регулируется следующими актами:

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г. № 218-З — глава 62 «Общие положения о страховании» (ст. 822–837) и глава 63 «Отдельные виды страхования» (ст. 838–846), в том числе ст. 838 «Имущественное страхование» (https://etalonline.by/document/?regnum=hk9800218);
2. Закон Республики Беларусь от 3 июня 1993 г. № 2257-XII «О страховой деятельности» (понятия «страховой риск», «страховой случай», лицензирование, надзор за страховщиками);
3. Указ Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 «О страховой деятельности» (правила страхования, добровольные и обязательные виды страхования);
4. Кодекс торгового мореплавания Республики Беларусь от 15 ноября 1999 г. № 321-З — в части смежных институтов: общая авария (глава 22, ст. 272, 275), исковая давность (ст. 312) (https://etalonline.by/document/?regnum=hk9900321).

II. Правовая природа

Морское страхование грузов — это добровольный вид имущественного страхования (в перечень обязательных видов страхования он не входит). Объектом страхования является имущественный интерес страхователя (грузовладельца, покупателя, экспедитора, иного лица, несущего риск случайной гибели груза), связанный с сохранностью груза на время перевозки, как правило, «от склада до склада», включая морской участок мультимодальной перевозки.

Важно: законодательство Беларуси не устанавливает императивного перечня покрываемых рисков — конкретный объем покрытия определяется договором страхования и правилами страхования конкретной страховой организации (ст. 825, 826, 828 ГК), которые должны соответствовать законодательству.

III. Типовой объем покрытия

По правилам страхования грузов, практикуемым белорусскими страховщиками (аналогично международным условиям Institute Cargo Clauses), обычно предлагаются варианты:

1. «С ответственностью за все риски» — возмещаются убытки от гибели или повреждения груза по любой случайной причине, кроме исключенных;
2. «С ответственностью за частную аварию» — покрытие ограниченного перечня опасностей;
3. «Без ответственности за частную аварию» — только полная гибель груза и убытки по общей аварии.

Покрываемые риски, как правило, включают:

• гибель или повреждение груза вследствие стихийных бедствий (шторм, ураган, наводнение, землетрясение, удар молнии и др.);
• крушение, посадку на мель, опрокидывание, столкновение судна либо иного транспортного средства, пожар, взрыв;
• пропажу судна (транспортного средства) без вести;
• убытки, расходы и взносы по общей аварии — распределяемые по правилам главы 22 КТМ; при этом стоимость груза для целей контрибуции включает расходы на страхование и фрахт (ст. 272, 275 КТМ);
• все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, уменьшению убытка и установлению его размера;
• при варианте «все риски» — дополнительно кражу, хищение, недостачу и иные случайные причины утраты/повреждения;
• военные риски и риски забастовок — обычно за дополнительную страховую премию.

IV. Стандартные исключения из покрытия

• умысел или грубая неосторожность страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (ст. 834 ГК — страховщик освобождается от выплаты);
• военные действия и их последствия, конфискация, реквизиция, арест, уничтожение груза по требованию властей;
• ядерные (радиоактивные) риски;
• естественные свойства груза (усушка, утруска, самовозгорание, порча вследствие внутренних процессов);
• ненадлежащая упаковка груза; недостача при целостной внешней упаковке (кроме варианта «все риски»);
• задержка в доставке груза, даже если она вызвана застрахованным риском.

V. Смежные гарантии и сроки

• Суброгация: к страховщику, выплатившему возмещение, переходит право требования к виновному лицу (ст. 831 ГК);
• Двойное страхование: убытки возмещаются пропорционально по нескольким договорам, но не свыше страховой стоимости (ст. 836 ГК);
• Страховая стоимость груза определяется, как правило, с учетом контрактной стоимости, фрахта и расходов на страхование (ср. ст. 272 КТМ);
• Исковая давность по требованиям, вытекающим из морской перевозки грузов, — один год (ст. 312 КТМ).

VI. Вывод

Морское страхование перевозимых грузов в Республике Беларусь покрывает, по общему правилу, риски физической гибели или повреждения груза вследствие аварийных и стихийных причин, пропажи судна без вести, общей аварии и спасательных расходов, а при условии «все риски» — также риски хищения и иных случайных причин. Точный перечень рисков и исключений закрепляется в договоре и правилах страхования конкретного страховщика, согласованных с законодательством о страховой деятельности.

Источники: ГК РБ (ст. 822–846) — https://etalonline.by/document/?regnum=hk9800218; КТМ РБ (ст. 272, 275, 312) — https://etalonline.by/document/?regnum=hk9900321; Закон № 2257-XII «О страховой деятельности»; Указ Президента РБ № 530 от 25.08.2006.