Существенные условия кредитного договора в Республике Беларусь

Правовая основа

Кредитный договор регулируется Главой 18 «Кредитный договор» Раздела V Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (в действующей редакции). Согласно общему правилу, закреплённому в статье 402 Гражданского кодекса Республики Беларусь, договор считается заключённым, лишь если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, названные в законодательстве как существенные или обязательные для договоров данного вида, а также все те, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Перечень существенных условий (статья 140 Банковского кодекса)

В соответствии со статьёй 140 Банковского кодекса Республики Беларусь существенными условиями кредитного договора являются:

1. Условие о сумме кредита с указанием валюты кредита. Для кредитной линии — условие о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и (или) предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя;

2. Условие о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита. При этом днём предоставления кредита, согласно статье 138 Банковского кодекса, считается день зачисления суммы кредита на счёт кредитополучателя, перечисления банком в оплату его расчётных документов, использования средств в соответствии с указаниями кредитополучателя либо выдачи наличными денежными средствами;

3. Условие о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты — за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь. В развитие этого условия статья 145 Банковского кодекса обязывает кредитодателя до заключения договора ознакомить кредитополучателя с размером процентов; ставка может быть фиксированной либо переменной (привязанной к базовому показателю). Одностороннее увеличение размера процентов кредитодателем не допускается, а условия договора, ему позволяющие, являются ничтожными;

4. Условие о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование кредита) — в случае, предусмотренном частью второй статьи 144 Банковского кодекса;

5. Условие об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;

6. Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (диспозитивная категория, восходящая к статье 402 Гражданского кодекса).

Форма договора и последствия её несоблюдения

Согласно статье 139 Банковского кодекса, кредитный договор заключается в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания. При несоблюдении письменной формы договор является ничтожным.

Юридическое значение

Отсутствие в договоре хотя бы одного из существенных условий влечёт признание договора незаключённым (п. 1 ст. 402 Гражданского кодекса), то есть не порождающим правовых последствий для сторон, — в отличие от ничтожности, которая наступает при дефекте формы.

Ответ подготовлен на основании норм, действующих в редакции законодательства Республики Беларусь на текущую дату: Банковский кодекс РБ (Раздел V, Глава 18, статьи 138–145), Гражданский кодекс РБ (статья 402).