Требования к банку для получения банковской лицензии

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — БК), лицензии на осуществление банковской деятельности выдаёт Национальный банк Республики Беларусь (ст. 93 БК). Перечень лицензионных требований установлен статьёй 94 БК.

I. Лицензионные требования (ст. 94 БК)

Для получения лицензии на осуществление банковской деятельности банк должен соответствовать следующим требованиям:

1. Достаточность капитала Наличие у банка нормативного капитала не менее минимального размера, установленного Национальным банком.

2. Бизнес-план Наличие бизнес-плана (стратегического плана развития банка), соответствующего требованиям Национального банка.

3. Органы управления Наличие в банке совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа, причём состав совета директоров должен соответствовать требованиям Национального банка.

4. Квалификация и деловая репутация должностных лиц Соответствие квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации следующих лиц:

• членов совета директоров (наблюдательного совета) — кроме представителя государства;
• членов коллегиального исполнительного органа (при его наличии);
• руководителя и главного бухгалтера банка, их заместителей;
• должностного лица, ответственного за управление рисками;
• должностного лица, ответственного за внутренний контроль;
• руководителя подразделения комплаенс-контроля (включая функции по ПОД/ФТ/ФРОМД — предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и распространения оружия массового поражения);
• руководителя службы внутреннего аудита;
• иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции.

5. Системы управления и контроля Наличие в банке системы управления рисками, системы внутреннего контроля, включая подразделение комплаенс-контроля (с функциями ПОД/ФТ/ФРОМД), соответствующих требованиям Национального банка.

II. Требования к уставному фонду (ст. 75 БК)

• Минимальный размер уставного фонда создаваемого банка устанавливается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь.
• При создании банка минимальный размер уставного фонда должен быть сформирован исключительно из денежных средств.
• Для формирования уставного фонда могут использоваться только собственные средства учредителей (приобретённые законным путём).
• Запрещено использовать привлечённые денежные средства и (или) доходы, полученные преступным путем.

III. Документы, представляемые для получения лицензии (ст. 95 БК)

В Национальный банк представляются:

1. Заявление по форме, установленной Нацбанком;
2. Сведения о должностных лицах (члены совета директоров, исполнительного органа, руководитель, главный бухгалтер, их заместители, ответственные за управление рисками, внутренний контроль, комплаенс, внутренний аудит и др.) — по форме Нацбанка;
3. Локальные правовые акты банка, регулирующие систему управления рисками, систему внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита;
4. Бизнес-план банка;
5. Расчёт нормативного капитала банка по форме Нацбанка.

IV. Порядок и сроки (ст. 83 БК)

После государственной регистрации банк в течение десяти месяцев обязан:

• принять меры по выполнению лицензионных требований;
• обратиться в Национальный банк за получением лицензии.

Если в течение двенадцати месяцев со дня госрегистрации лицензия не получена — банк подлежит ликвидации. До получения лицензии банк не вправе осуществлять банковские операции (за исключением действий, необходимых для выполнения лицензионных требований).

V. Основания для отказа (ст. 96 БК)

Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии, если:

• представлены не все документы;
• в документах выявлена недостоверная информация;
• банком не соблюдаются лицензионные требования, установленные Кодексом.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З, раздел III, глава 12 (ст. 93–96), глава 8 (ст. 75–76), раздел IV, глава 15 (ст. 109, 109¹).

Дополнительно отметим: конкретные количественные параметры (минимальный размер уставного фонда, минимальный размер нормативного капитала, детальные квалификационные требования) устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка. При необходимости могу провести дополнительный поиск по этим актам.