Требования к совершению банками банковских сделок (операций) в Республике Беларусь

(по состоянию на 13.08.2026, на основании Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З)

1. Правовая основа

Основным актом, регулирующим порядок совершения банковских сделок (операций), является Банковский кодекс Республики Беларусь (далее — БК). С учетом ст. 8, 14, 22 БК банковские операции реализуются банками через гражданско-правовые сделки (договоры банковского вклада, банковского счета, кредитные договоры и т.д.), к которым в субсидиарном порядке применяется Гражданский кодекс Республики Беларусь.

2. Субъектный критерий — исключительное право

Согласно ст. 8 БК, банк — это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности три базовые операции:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности (в том числе предоставление кредитов);
• открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

Перечень банковских операций является закрытным и содержится в ст. 14 БК (привлечение и размещение средств, открытие и ведение счетов, в том числе в драгоценных металлах, расчетное и кассовое обслуживание, валютно-обменные операции, выдача банковских гарантий, доверительное управление фондами и др.). В силу ст. 15 БК операции делятся на активные, пассивные и посреднические.

3. Лицензионный критерий

Право осуществлять банковские операции возникает у банка только при наличии лицензии на осуществление банковской деятельности, выдаваемой Национальным банком:

• ст. 83 БК: после государственной регистрации банк обязан в течение 10 месяцев выполнить лицензионные требования и обратиться за получением лицензии;
• ст. 94 БК устанавливает лицензионные требования: наличие нормативного капитала не ниже минимального размера, установленного Нацбанком; наличие бизнес-плана (стратегического плана развития); наличие совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа; квалификационные требования и деловая репутация руководителя, главного бухгалтера, их заместителей, должностных лиц, ответственных за управление рисками и внутренний контроль, руководителя службы внутреннего аудита;
• ст. 95–96 БК: порядок получения лицензии и основания для отказа (неполный комплект документов, недостоверная информация, несоблюдение лицензионных требований).

4. Договорная основа и условия сделок с клиентами

В силу ст. 22 БК:

• взаимоотношения банка с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров;
• банк самостоятельно определяет условия сделок, не противоречащих законодательству;
• договоры с клиентами по общему правилу являются публичными договорами и (или) договорами присоединения;
• Национальный банк вправе устанавливать для банков обязательные условия заключения сделок с клиентами (в т.ч. предельные процентные ставки, тарифы).

5. Организационно-территориальные требования

Согласно ст. 87 БК, банковские операции вне места нахождения банка (филиала) могут осуществляться только через структурные подразделения (отделение, центр банковских услуг, расчетно-кассовый центр) либо удаленные рабочие места (не более пяти в одном месте расположения; при наличии в подразделении более пяти рабочих мест назначение руководителя обязательно).

6. Пруденциальные требования (финансовая надежность)

• ст. 109 БК: банк обязан постоянно обеспечивать свою финансовую надежность, своевременное и полное исполнение обязательств перед клиентами, осуществлять надлежащее управление рисками, поддерживать нормативный капитал на уровне, достаточном для компенсации рисков, и формировать резервы на покрытие убытков;
• ст. 109¹ БК: органы управления обязаны организовать эффективное корпоративное управление, систему управления рисками, внутреннего контроля и внутреннего аудита, соответствующие характеру и объемам операций, а также принимать меры по исключению конфликта интересов и предотвращению противоправных действий (включая требования законодательства о ПОД/ФТ).

7. Ограничения и запреты

Ст. 122 БК запрещает банкам предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь, а также льготные условия инсайдерам и работникам банка (Национального банка) при осуществлении банковских операций; заключенные с нарушением сделки с льготными условиями не подлежат исполнению в соответствующей части.

8. Надзор и последствия нарушений

Совершение банковских операций происходит под банковским надзором Национального банка (ст. 34 БК), целями которого являются стабильность банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. За нарушения Нацбанк вправе приостановить (ст. 98 БК) либо отозвать лицензию, в том числе в части отдельных операций (ст. 99 БК), что влечет запрет на заключение новых договоров по соответствующим операциям.

Вывод. Банковская сделка правомерна при совокупности условий: (1) субъектом выступает банк (или небанковская кредитно-финансовая организация) как исключительный субъект банковской деятельности; (2) операция входит в закрытый перечень ст. 14 БК и указана в лицензии Нацбанка; (3) сделка совершена в рамках договора с клиентом и не противоречит обязательным условиям, установленным Нацбанком; (4) банк соблюдает лицензионные, пруденциальные требования и ограничения ст. 109, 109¹, 122 БК.