Требования законодательства Республики Беларусь к учредителям банков

Основным нормативным правовым актом, регулирующим порядок создания банков и требования к их учредителям, является Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — БК). Требования к учредителям банков можно разделить на несколько групп.

1. Требования к деловой репутации и правовому статусу учредителей

В соответствии со статьёй 82 БК (глава 9 «Основания для отказа в государственной регистрации банка») государственная регистрация создаваемого банка не допускается, если хотя бы один из учредителей банка, или один из его предполагаемых бенефициарных владельцев, или один из его иных владельцев, который станет таковым в отношении не менее 10 процентов акций банка:

• имеет непогашенную или неснятую судимость;
• является политической партией, союзом (ассоциацией) политических партий;
• не соответствует требованиям, установленным Национальным банком (квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации).

2. Требования к средствам, вносимым в уставный фонд

Согласно статье 75 БК (глава 8 «Уставный фонд банка»):

• уставный фонд банка формируется из вкладов его учредителей;
• минимальный размер уставного фонда создаваемого банка устанавливается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь;
• при создании банка минимальный размер уставного фонда должен быть сформирован из денежных средств;
• для формирования уставного фонда могут быть использованы только собственные средства учредителей — то есть приобретённые законным способом денежные средства или недвижимое имущество, принадлежащие им на праве собственности, хозяйственного ведения либо ином вещном праве;
• не могут быть использованы привлечённые денежные средства и (или) доходы, полученные преступным путём;
• бюджетные средства и средства государственных внебюджетных фондов, а также объекты государственной собственности могут использоваться только в случаях и порядке, определённых законодательством.

3. Обязательные действия учредителей до подачи документов на регистрацию

В силу статьи 79 БК (глава 9 «Порядок подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка») до подачи документов учредители банка обязаны:

1. согласовать с Национальным банком наименование банка;
2. определить предполагаемое место нахождения банка;
3. принять решение о создании банка и утвердить его устав;
4. утвердить кандидатуры на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
5. сформировать уставный фонд банка в полном объёме.

Приём документов осуществляется в Национальном банке в присутствии учредителей (физических лиц либо представителей юридических лиц), которые предъявляют документы, удостоверяющие личность и полномочия.

4. Документы, представляемые учредителями

Согласно статье 80 БК (глава 9 «Документы, необходимые для государственной регистрации банка»), в Национальный банк представляются:

• копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц;
• аудиторские заключения, содержащие сведения о наличии у учредителей — юридических лиц собственных средств для внесения в уставный фонд банка;
• для иностранных учредителей — легализованная выписка из торгового регистра страны учреждения (датированная не позднее одного года до дня подачи заявления) с нотариально засвидетельствованным переводом на белорусский или русский язык;
• договор о создании банка;
• протокол учредительного собрания (с указанием кандидатур руководителя и главного бухгалтера);
• документы, подтверждающие формирование уставного фонда в полном объёме.

5. Проверка учредителей Национальным банком

В соответствии со статьёй 81 БК (глава 9 «Принятие решения о государственной регистрации банка»):

• Национальный банк вправе запрашивать у государственных органов и иных организаций дополнительные сведения об учредителях, источниках их денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд;
• срок принятия решения может быть продлён до четырёх месяцев в случае необходимости подтверждения соответствия учредителей, предполагаемых бенефициарных владельцев и иных владельцев требованиям, установленным Национальным банком.

Согласно статье 34 БК (глава 4 «Права Национального банка в области банковского надзора») Национальный банк в рамках надзора осуществляет оценку соответствия требованиям законодательства учредителей, акционеров, бенефициарных владельцев и иных владельцев банка, их органов управления и членов органов управления, а также источников формирования уставного фонда.

6. Дополнительные требования при участии иностранных инвесторов

Согласно статье 90 БК (глава 11 «Дополнительные требования, предъявляемые к созданию и деятельности банков, учредителями (акционерами) которых являются иностранные инвесторы»):

• размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь устанавливается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь;
• при отчуждении акций банка в пользу нерезидентов (увеличении доли иностранного капитала) приобретатель обязан предварительно получить разрешение Национального банка.

7. Требования при приобретении акций действующего банка

Согласно статье 123 БК (глава 15 «Требования, предъявляемые к руководителю банка… и иным лицам при приобретении акций банка») при приобретении одним лицом или группой связанных лиц:

• от 1 до 10 процентов акций — требуется уведомить Национальный банк;
• более 10 процентов акций — требуется получить разрешение Национального банка.

Вывод

Таким образом, законодательство Республики Беларусь предъявляет к учредителям банков комплекс требований, охватывающих их деловую репутацию (отсутствие судимости, запрет на участие политических партий), финансовую состоятельность (использование исключительно собственных, законно приобретённых средств), процедурные обязанности (формирование уставного фонда, согласование наименования, утверждение устава и кандидатур руководителей), а также специальные требования при участии иностранных инвесторов. Контроль за соблюдением этих требований осуществляется Национальным банком Республики Беларусь, который вправе отказать в государственной регистрации банка при выявлении несоответствия учредителей установленным критериям (ст. 82 БК).

Ответ подготовлен на основании Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (статьи 34, 75, 79, 80, 81, 82, 90, 123).