Виды банковских сделок (операций и иной деятельности) по законодательству Республики Беларусь

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441‑З (далее — БК) сделки, которые вправе совершать банки и небанковские кредитно‑финансовые организации (НКФО), подразделяются на две основные группы: банковские операции и иную деятельность. Их исчерпывающий перечень закреплён в статье 14 БК (Раздел I, Глава 2).

I. Банковские операции (ч. 1 ст. 14 БК)

Это исключительный предмет банковской деятельности. К банковским операциям относятся:

1. привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты);
2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности (в том числе предоставление кредитов);
3. открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;
4. открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
5. расчётное и (или) банковское кассовое обслуживание, в том числе банков‑респондентов;
6. валютно‑обменные операции;
7. купля‑продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней (в случаях, предусмотренных Нацбанком);
8. привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);
9. выдача банковских гарантий и иные операции с ними;
10. доверительное управление фондом банковского управления;
11. доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления;
12. эмиссия банковских платёжных карточек и иных платёжных инструментов;
13. выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение средств во вклады (депозиты) и их размещение на счета;
14. предоставление специальных помещений или сейфов для банковского хранения документов и ценностей;
15. расчётные операции.

Особый статус банка (ст. 8 БК): именно право осуществлять в совокупности операции №№ 1–3 (привлечение средств, их размещение, открытие и ведение счетов) составляет исключительное право банка, отличающее его от НКФО.

Классификация банковских операций (ст. 15 БК)

II. Иная деятельность / сделки (ч. 3 ст. 14 БК)

Помимо банковских операций банки и НКФО вправе осуществлять в соответствии с законодательством следующие виды деятельности:

• обеспечение исполнения денежных обязательств третьих лиц;
• доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
• операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
• лизинговую деятельность (финансовая аренда);
• консультационные и информационные услуги (в порядке, установленном Нацбанком);
• эмиссию (выдачу) ценных бумаг;
• профессиональную и биржевую деятельность по ценным бумагам;
• зачёт взаимных денежных и других финансовых требований (клиринговую деятельность);
• операции с памятными банкнотами, памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами;
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• деятельность специализированного депозитария выделенных активов;
• деятельность управляющей организации инвестиционного фонда, специализированного депозитария;
• небанковское кассовое обслуживание;
• платёжные услуги оператора платёжной системы по организации платёжной системы;
• инициирование платежа;
• эквайринг платёжных операций;
• эмиссию (создание) иных платёжных инструментов;
• распространение платёжных инструментов от имени эмитентов;
• эмиссию, распространение, обмен и погашение электронных денег;
• платёжные услуги клиринга, процессинга, информационные платёжные услуги;
• деятельность на внебиржевом рынке Форекс (с беспоставочными финансовыми инструментами);
• учёт векселей (в случаях, установленных Президентом РБ);
• услуги по обслуживанию кредитов (в случаях, установленных Президентом РБ);
• передачу во временное владение и пользование недвижимого имущества (в пределах норматива Нацбанка);
• деятельность в рамках партнёрских соглашений о сотрудничестве;
• иную предусмотренную законодательством деятельность, осуществляемую для собственных нужд и (или) необходимую для обеспечения банковских операций, — за исключением страховой деятельности в качестве страховщиков.

III. Ключевые правовые условия осуществления сделок

• Лицензирование (ст. 13 БК): обязательным принципом банковской деятельности является получение банками и НКФО специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.
• Правила осуществления операций устанавливаются Национальным банком.
• Ограничения (ст. 122 БК): банки не вправе предоставлять льготные условия инсайдерам и работникам банка; сделки с такими льготами являются ничтожными.
• Отдельные организации (ОАО «Банк развития РБ», ОАО «Белорусская валютно‑фондовая биржа», ОАО «Агентство по управлению активами») вправе осуществлять отдельные банковские операции без лицензии — в случаях, установленных Президентом Республики Беларусь.

Источники: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441‑З — Раздел I, Глава 2, статьи 8, 13, 14, 15; Раздел IV, Глава 15, статья 122. Ответ действителен согласно законодательству Республики Беларусь на текущую дату.