Какие виды кредитов вправе выдавать банки в Республике Беларусь?

Виды кредитов, выдаваемых банками в Республике Беларусь

Правовая основа

Согласно статье 14 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З, к банковским операциям относится размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности (в том числе предоставление кредитов). В соответствии со статьёй 15 Банковского кодекса предоставление кредитов относится к активным банковским операциям — операциям, направленным на предоставление денежных средств банками.

Классификация видов кредитов

Банковский кодекс Республики Беларусь (глава, регулирующая кредитные правоотношения) устанавливает следующие виды кредитов:

1. Краткосрочный кредит — кредит, предоставляемый на срок до одного года (для целей, определяемых Национальным банком, — на срок до двух лет).

2. Долгосрочный кредит — кредит, предоставляемый на срок свыше одного года (для целей, определяемых Национальным банком, — на срок свыше двух лет).

3. Микрокредит — кредит, предоставляемый микроорганизациям и (или) индивидуальным предпринимателям в размере, не превышающем предельный размер, установленный Национальным банком.

Иные кредитные и кредитоподобные операции

Помимо указанных видов кредитов, Банковский кодекс регулирует также иные формы размещения денежных средств, которые по своей правовой природе близки к кредитованию:

• Финансовая аренда (лизинг) — отдельный вид банковской операции, регулируемый соответствующей главой Банковского кодекса (глава 22);
• Факторинг — финансирование под уступку денежного требования, регулируемое отдельной главой Банковского кодекса (глава 23);
• Банковская гарантия — обеспечение обязательств, регулируемое соответствующей главой Банковского кодекса (глава 27).

Условия и порядок выдачи кредитов

Согласно статье 125 Банковского кодекса, банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) и размещения этих денежных средств в пределах, установленных Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.

Банки также обеспечивают доступность сведений о средних процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам).

Ограничения при предоставлении кредитов

В соответствии со статьёй 122 Банковского кодекса, банки не вправе:

• предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь;
• предоставлять льготные условия инсайдерам и работникам банка, Национального банка при осуществлении банковских операций.

Под предоставлением льготных условий понимаются:

• заключение с инсайдерами или работниками сделки, которую банк не заключает с другими клиентами по её существу и (или) условиям;
• взимание с указанных лиц вознаграждения и (или) платы за осуществление банковской операции в меньшем размере, чем с других клиентов.

Сделки с предоставлением льготных условий, заключённые с указанными лицами, являются ничтожными.

Право Президента и Правительства на установление льготных условий

Статья 125 Банковского кодекса предусматривает, что в случае принятия Президентом Республики Беларусь или Правительством Республики Беларусь решений о предоставлении банками кредитов на льготных условиях (или о замене условий ранее выданных кредитов на льготные) банкам производится компенсация потерь за счёт источников, определённых в этих решениях.

Источники:

URL: Банковский кодекс Республики Беларусь

Примечание: Виды кредитов (краткосрочный, долгосрочный, микрокредит) регулируются специальной главой Банковского кодекса, посвящённой кредитным правоотношениям. Дополнительные условия и параметры (предельные размеры микрокредитов, сроки отнесения к краткосрочным/долгосрочным для отдельных целей) устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.