Порядок ликвидации банка по инициативе Национального банка (законодательство Республики Беларусь, действующая редакция)

1. Правовая квалификация

Ликвидация банков регулируется Разделом III (главы 12–13) Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (далее — БК) с учётом общих норм о ликвидации юридических лиц (ст. 57, 59 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-З).

Важно: в действующей редакции Банковский кодекс не предусматривает ликвидацию банка непосредственно «по решению Национального банка» как самостоятельное основание. Согласно ч. 2 ст. 102 БК банк может быть ликвидирован по решению: 1) общего собрания акционеров этого банка либо 2) суда, рассматривающего экономические дела, в случаях, предусмотренных законодательными актами. Роль Национального банка состоит в отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности — именно это решение (ст. 97, 99 БК) влечёт обязанность ликвидировать банк и запускает всю процедуру.

2. Основание — отзыв лицензии (ст. 97 БК)

Национальный банк вправе отозвать лицензию, в частности, в случае:

• несоблюдения лицензионных требований, создающего угрозу стабильности банковской системы и (или) интересам вкладчиков и кредиторов;
• установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
• неосуществления банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года;
• однократного осуществления банковских операций, не указанных в лицензии;
• создания финансового положения, повлёкшего неисполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами;
• наличия оснований для признания банка банкротом;
• принятия решения о ликвидации банка и в иных случаях, предусмотренных ст. 97 БК.

3. Процедура после принятия Национальным банком решения

Этап 1. Вступление решения в силу и информирование (ст. 99 БК). Решение об отзыве вступает в силу с момента уведомления банка; сообщение об отзыве публикуется на официальном сайте Национального банка и в республиканских СМИ в пятидневный срок.

Этап 2. Последствия отзыва (ч. 7 ст. 99 БК). С момента отзыва лицензии:

• срок исполнения обязательств банка считается наступившим;
• обязательства в иностранной валюте определяются в белорусских рублях по официальному курсу на дату отзыва;
• прекращается начисление процентов и неустоек; прекращают действие выданные банком гарантии;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов (кроме требований о зарплате, авторском вознаграждении, алиментах, возмещении вреда жизни и здоровью);
• запрещается заключение новых договоров и расходные операции по корсчету (за исключением текущих и эксплуатационных платежей в пределах сметы, согласуемой с Нацбанком).

Этап 3. Решение о ликвидации (ст. 102 БК). Общее собрание акционеров обязано в срок не более 35 дней с даты отзыва лицензии принять решение о ликвидации банка, создать ликвидационную комиссию (назначить ликвидатора), назначить её председателя, определить порядок и сроки ликвидации. Если решение не принято, банк ликвидируется судом, рассматривающим экономические дела, по иску Национального банка (ч. 2 ст. 102 БК, ст. 57 ГК).

Этап 4. Внесение записи в ЕГР. Национальный банк в пятидневный срок представляет в Министерство юстиции сведения о нахождении банка в процессе ликвидации для включения в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ч. 8 ст. 102 БК); процедура ликвидации считается начатой с момента внесения записи (ст. 59 ГК).

Этап 5. Прекращение деятельности (ст. 103 БК). Банк обязан прекратить банковскую деятельность с момента принятия решения о ликвидации; лица, заключившие с ним договоры банковского счёта, обязаны расторгнуть их в одностороннем порядке в тридцатидневный срок.

Этап 6. Работа ликвидационной комиссии. Сроки предъявления требований кредиторов определяются в соответствии с законодательством (ч. 9 ст. 102 БК). Ликвидационная комиссия в течение двух месяцев с даты размещения сведений о ликвидации производит оценку финансового состояния и при недостаточности имущества подаёт в экономический суд заявление о банкротстве банка (ч. 10 ст. 102 БК) — процедура осуществляется по законодательству об экономической несостоятельности (банкротстве).

Этап 7. Расчёты с кредиторами (ст. 104 БК). Требования удовлетворяются в шесть очередей: 1) средства физлиц на счетах и во вкладах (депозитах) с процентами, возмещение вреда жизни/здоровью, требования владельцев облигаций и организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц; 2) алименты, расходы государства на содержание детей, зарплата и выходные пособия работникам; 3) платежи в бюджет и внебюджетные фонды, требования по обязательствам, обеспеченным залогом; 4) вклады (депозиты) ИП и юридических лиц; 5) требования Нацбанка по рефинансированию; 6) остальные кредиторы.

Этап 8. Завершение (ч. 11–12 ст. 102 БК). Национальный банк принимает решение о внесении записи об исключении банка из ЕГР после полного погашения задолженности перед бюджетом и удовлетворения всех заявленных требований вкладчиков и кредиторов (кроме случая банкротства). Банк считается ликвидированным с даты внесения записи в ЕГР; сообщение размещается на сайте Нацбанка в тридцатидневный срок.

Итог

Таким образом, «ликвидация по решению Национального банка» в текущем законодательстве оформляется как ликвидация, юридическим фактом-основанием которой выступает решение Национального банка об отзыве лицензии: оно порождает обязанность акционеров ликвидировать банк в 35-дневный срок, а при бездействии — право (общий порядок — ч. 2 ст. 102 БК) Национального банка требовать принудительной ликвидации в экономическом суде, с последующим расчётом по шестиочерёдной системе (ст. 104 БК) либо переходом к банкротству при недостаточности имущества.