Порядок начисления процентов по срочному банковскому вкладу (депозиту) в Республике Беларусь

1. Правовая основа

Отношения по срочному вкладу регулируются Главой 21 «Банковский вклад (депозит)» Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (ст. 179–188), а также статьей 773 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-З, согласно которой вкладополучатель принимает денежные средства во вклад и обязуется возвратить их вкладчику и выплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, определенных договором.

Срочный вклад — это договор, по которому вкладополучатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока (ст. 182 Банковского кодекса). Срочные вклады подразделяются на отзывные и безотзывные.

2. Определение размера процентов (ст. 187 БК)

• Размер процентов определяется договором банковского вклада и является его существенным условием (ст. 184 БК): в договоре обязательно фиксируются размер процентов, порядок их начисления и выплаты, в том числе при возврате вклада, а также срок возврата вклада.
• Процентная ставка может быть:
  • фиксированной (абсолютное числовое выражение — годовая ставка), либо
  • переменной (расчетная величина, привязанная к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами).
• Гарантия прав вкладчика: банк не вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентов. Такое условие договора ничтожно. (Снижение переменной ставки вследствие уменьшения базового показателя уменьшением в одностороннем порядке не считается.)

3. Период начисления и порядок выплаты (ст. 188 БК)

Договором могут устанавливаться иные правила (например, капитализация процентов — причисление их к сумме вклада с последующим начислением процентов на проценты).

4. Проценты при досрочном возврате (ст. 186 БК)

• Срочный отзывный вклад вкладчик вправе потребовать вернуть до истечения срока; банк обязан это сделать в срок и порядке, установленных договором. При досрочном возврате такого вклада проценты выплачиваются в размере и порядке, установленных договором (на практике — по пониженной ставке «до востребования»).
• Срочный безотзывный вклад может быть возвращен досрочно только с согласия вкладополучателя.
• Взимание какой-либо платы за возврат вклада не допускается.

5. Вывод

Таким образом, проценты по срочному вкладу начисляются банком со дня зачисления денежных средств по день, предшествующий их возврату, по ставке и в порядке, которые являются существенными условиями письменного договора (договор заключается в письменной форме, в том числе через системы дистанционного банковского обслуживания — ст. 183 БК, при несоблюдении формы договор ничтожен), выплачиваются ежемесячно, если договором не предусмотрено иное, а при возврате вклада — в полном объеме. Одностороннее уменьшение банком процентной ставки законом запрещено.

Ответ подготовлен на основании норм, содержащихся в внутренней базе законодательства РБ (Банковский кодекс № 441-З, ст. 179–188; Гражданский кодекс № 218-З, ст. 773), и действителен по состоянию на 14.08.2026. Для конкретного вклада порядок начисления определяется условиями заключенного договора.