Каков порядок открытия банковского счёта клиенту в Республике Беларусь?

Порядок открытия банковского счёта клиенту в Республике Беларусь

1. Правовая основа

Открытие банковского счёта в Республике Беларусь регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — Банковский кодекс), в частности Разделом VI «Банковские операции. Договоры, заключаемые банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями», Главой 22 «Договор текущего (расчётного) банковского счёта».

Согласно статье 14 Банковского кодекса, привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты) относится к банковским операциям, осуществляемым банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями на основании специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.

2. Виды банковских счетов

Законодательством Республики Беларусь предусмотрены следующие основные виды банковских счетов:

3. Договор текущего (расчётного) банковского счёта

В соответствии со статьёй 197 Банковского кодекса, по договору текущего (расчётного) банковского счёта одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счёта) текущий (расчётный) банковский счёт для хранения денежных средств владельца счёта и (или) зачисления на этот счёт денежных средств, поступающих в пользу владельца счёта, а также обязуется выполнять поручения владельца счёта о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счёта.

Владельцами счёта (статья 198 Банковского кодекса) могут быть:

• физические лица (граждане);
• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели.

4. Порядок открытия текущего (расчётного) банковского счёта

Согласно статье 199 Банковского кодекса, банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчётного) банковского счёта с любыми физическим или юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, обратившимися с предложением открыть им текущий (расчётный) банковский счёт, на условиях, определённых ими договором.

Таким образом, законодательство устанавливает принцип публичного договора для открытия текущего (расчётного) банковского счёта: банк не вправе отказать клиенту в открытии счёта, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством.

5. Дистанционный порядок открытия счёта

Согласно статье 211 Банковского кодекса, банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе открыть счёт по учёту вклада (депозита) физическому или юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю без личного присутствия лица, открывающего счёт, либо его представителя — посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания — при условии, что банком была проведена идентификация (аутентификация) клиента в соответствии с законодательством.

6. Операции по текущему (расчётному) банковскому счёту

В соответствии со статьёй 201 Банковского кодекса, по текущему (расчётному) банковскому счёту банк осуществляет следующие операции:

• зачисление на счёт денежных средств, поступивших на имя владельца счёта;
• перечисление со счёта денежных средств иным лицам;
• выдача наличных денежных средств со счёта;
• иные операции, предусмотренные законодательством или договором.

Срок осуществления операций по текущему (расчётному) банковскому счёту, согласно статье 202 Банковского кодекса, составляет один банковский день, если иной срок не предусмотрен законодательством или договором.

7. Вознаграждение и проценты

• Плата за услуги (статья 203): владелец счёта оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами на условиях, определённых договором текущего (расчётного) банковского счёта.
• Проценты (статья 204): банк уплачивает проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчётном) банковском счёте, в размере и порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законодательством.

8. Прекращение обязательств по договору

Согласно статье 206 Банковского кодекса, обязательства по договору текущего (расчётного) банковского счёта подлежат прекращению:

• по требованию владельца счёта — в течение срока, установленного соглашением сторон;
• по инициативе банка — в случаях, предусмотренных Банковским кодексом и иным законодательством (например, при отсутствии операций по счёту в течение длительного времени).

9. Временный счёт

В соответствии со статьёй 208 Банковского кодекса, по договору временного счёта банк обязуется открыть банковский счёт:

• учредителю создаваемой коммерческой организации — для формирования уставного фонда;
• созданной коммерческой организации — для увеличения размера её уставного фонда;
• в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Сводный алгоритм открытия банковского счёта

1. Обращение клиента в банк с предложением открыть счёт
   ↓
2. Идентификация клиента банком (лично или дистанционно)
   ↓
3. Предоставление необходимых документов
   (паспорт/свидетельство о госрегистрации и т.д.)
   ↓
4. Заключение договора банковского счёта
   (банк обязан заключить с любым обратившимся лицом)
   ↓
5. Открытие счёта и присвоение ему номера
   ↓
6. Осуществление операций по счёту
   (в течение одного банковского дня)

Источники

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З:
   • Статья 14 (банковские операции) — ссылка
   • Статья 179 (понятие банковского вклада) — ссылка
   • Статья 197 (договор текущего (расчётного) банковского счёта) — ссылка
   • Статья 198 (владельцы счёта) — ссылка
   • Статья 199 (порядок открытия текущего (расчётного) банковского счёта) — ссылка
   • Статья 201 (операции по текущему (расчётному) банковскому счёту) — ссылка
   • Статья 202 (срок осуществления операций) — ссылка
   • Статья 203 (вознаграждение за услуги) — ссылка
   • Статья 204 (проценты за пользование денежными средствами) — ссылка
   • Статья 206 (прекращение обязательств по договору) — ссылка
   • Статья 208 (договор временного счёта) — ссылка
   • Статья 211 (порядок открытия отдельного счёта) — ссылка

Примечание: Детальный перечень документов, представляемых клиентом для открытия счёта, а также процедура идентификации клиента определяются нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь (в частности, актами, регулирующими вопросы идентификации клиентов, осуществления банковских переводов и открытия счетов). Полный текст Банковского кодекса доступен на Национальном правовом портале — pravo.by.