Какова ответственность банка за нарушение режима банковской тайны?

Ответственность банка за нарушение режима банковской тайны (законодательство Республики Беларусь)

1. Правовой режим банковской тайны

Согласно ст. 121 Банковского кодекса Республики Беларусь (Кодекс от 25.10.2000 № 441-З, в действующей редакции), банковской тайной являются сведения о счетах и вкладах (депозитах) — в том числе о наличии счета, его владельце, номере и иных реквизитах, размере средств на счетах и во вкладах, — а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам) и об имуществе, находящемся на хранении в банке. Эти сведения не подлежат разглашению.

Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-респондентов, а их работники обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом и иными законодательными актами (ч. 2 ст. 121 БК). Обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов закреплено и как один из основных принципов банковской деятельности (ст. 13 БК). Статья 121 БК содержит исчерпывающий перечень органов и лиц, которым банк вправе (обязан) представлять такие сведения (суды, судебные исполнители, прокуратура, органы уголовного преследования, КГК, налоговые и таможенные органы, нотариусы и др.), а также случаи, когда представление сведений не является нарушением банковской тайны.

2. Общее основание ответственности

Закреплённая в ст. 121 БК норма носит бланкетный характер: лица, получившие сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать их без согласия клиента и «несут в соответствии с законодательными актами ответственность за разглашение этих сведений». Таким образом, ответственность за нарушение режима банковской тайны носит комплексный характер и реализуется в нескольких правовых плоскостях.

3. Гражданско-правовая ответственность банка

Банк как юридическое лицо, допустившее утечку сведений о клиенте, отвечает перед клиентом в имущественной форме. По ст. 14 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков (реальный ущерб и упущенная выгода). Вред, причинённый имуществу гражданина или юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред (ст. 933 ГК). Значит, клиент вправе исковым порядком взыскать с банка убытки, причинённые разглашением банковской тайны (утечкой данных о счетах, операциях, вкладах).

4. Уголовная ответственность виновных работников

Уголовный кодекс Республики Беларусь предусматривает два состава:

• Ст. 254 УК (коммерческий шпионаж) — похищение либо собирание незаконным способом сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, с целью их разглашения либо незаконного использования — наказываются штрафом, или арестом, или ограничением свободы на срок до трёх лет, или лишением свободы на тот же срок; те же действия, повлёкшие причинение ущерба в особо крупном размере, — до пяти лет лишения свободы;
• Ст. 255 УК — умышленное разглашение коммерческой или банковской тайны без согласия её владельца, совершённое лицом, которому тайна известна в связи с его профессиональной или служебной деятельностью (что прямо охватывает работников банка), из корыстной заинтересованности и повлёкшее причинение ущерба в крупном размере, — наказывается штрафом, или лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью, или арестом, или ограничением свободы на срок до трёх лет, или лишением свободы на тот же срок.

5. Дисциплинарная ответственность работников

Работники банка, разгласившие банковскую тайну, несут дисциплинарную ответственность по Трудовому кодексу Республики Беларусь (ст. 198–199 ТК): замечание, выговор, увольнение (в том числе по п. 7 ст. 42 ТК — однократное грубое нарушение требований по охране труда либо однократное грубое нарушение обязанностей со стороны работника, что может применяться с учётом локальных правовых актов банка о режиме конфиденциальности).

6. Пруденциальная (надзорная) ответственность банка

Нарушение банком банковского законодательства, включая режим банковской тайны, влечёт применение Национальным банком мер надзорного реагирования (ст. 134 БК) — от истребования письма об устранении нарушений и внеочередных проверок до письменного предупреждения, — а также мер воздействия (ст. 134¹ БК), к числу которых относятся штрафы и иные меры, вплоть до приостановления действия и отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности (ст. 97–99 БК) при систематических нарушениях.

Вывод

Ответственность за нарушение режима банковской тайны в Республике Беларусь построена по многоуровневой модели: банк как субъект несёт гражданско-правовую ответственность (полное возмещение клиенту убытков — ст. 14, 933 ГК) и пруденциальную ответственность перед Национальным банком (ст. 134, 134¹ БК); виновные работники — уголовную (ст. 254, 255 УК) и дисциплинарную (ст. 198 ТК) ответственность. Сам режим тайны, гарантирующий её соблюдение, закреплён в ст. 121 Банковного кодекса и ст. 13 БК в качестве принципа банковской деятельности.