Правовые основы регулирования банковских холдингов в Республике Беларусь

(состояние законодательства на 14 августа 2026 г.)

1. Базовый нормативный акт — Банковский кодекс

Основу правового регулирования банковских холдингов составляет Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (разделы II и IV).

Статья 35 «Особенности осуществления банковского надзора на консолидированной основе» закрепляет легальное определение: банковский холдинг — это совокупность банков, и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций (НКФО), и иных юридических лиц, не являющихся банками или НКФО, где одно из юридических лиц оказывает прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица; либо совокупность таких лиц, на решения органов управления которых одно и то же физическое и (или) юридическое лицо, не признаваемое головной организацией, способно оказывать существенное влияние в форме контроля.

Ключевое отличие от банковской группы (ст. 35 БК): в состав банковского холдинга наряду с банками и НКФО входят иные юридические лица, тогда как банковская группа состоит только из банков и НКФО.

2. Регулятор и цели регулирования

Согласно ст. 18 БК, государственное регулирование банковской деятельности осуществляет Национальный банк Республики Беларусь посредством государственной регистрации, лицензирования, установления запретов и ограничений, контроля за соблюдением банковского законодательства, банковского надзора и применения мер надзорного реагирования.

Статья 34 БК определяет главные цели надзора: поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов. Национальный банк оценивает риски, финансовое состояние и перспективы функционирования банковской группы и банковского холдинга, качество управления, соблюдение пруденциальных требований, соответствие акционеров и бенефициарных владельцев (физическое лицо, владеющее не менее 10 % акций либо имеющее возможность контролировать действия банка).

3. Консолидированный надзор

• Ст. 35 БК — Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью банковских холдингов для комплексной оценки рисков на консолидированной основе.
• Ст. 118 БК — для банковских холдингов могут устанавливаться нормативы безопасного функционирования (ликвидности, достаточности нормативного капитала, ограничения концентрации риска и валютного риска) — при условии, что головной организацией выступает банк или НКФО; обязанность по их выполнению возлагается на головную организацию. Определён круг инсайдеров банковского холдинга.
• Ст. 119 БК — головная организация банковского холдинга обязана представлять в Национальный банк консолидированную отчетность в устанавливаемых им порядке и объеме.

4. Обязанности головной организации

Статья 109 БК: головная организация банковского холдинга обязана постоянно обеспечивать его финансовую надежность, организовывать надлежащее управление рисками на консолидированной основе, поддерживать нормативный капитал на уровне, достаточном для компенсации рисков. Юридические лица, входящие в состав холдинга, не должны оказывать влияние, препятствующее выполнению этих требований. Дополнительно ст. 109¹ БК устанавливает требования к корпоративному управлению, системе управления рисками и внутреннему контролю.

5. Контроль за приобретением акций банков (защита от непрозрачных структур владения)

• Ст. 123 БК — при приобретении (в т.ч. в доверительное управление) одним лицом либо группой связанных лиц