Правовые последствия отзыва лицензии у банка за нарушения

(по законодательству Республики Беларусь)

Правовая основа: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (Раздел III, главы 12–13; Раздел IV, глава 17).

1. Основания отзыва лицензии за нарушения

Согласно ст. 97 Банковского кодекса (Глава 12), Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности — полностью либо в части отдельных банковских операций — в случае:

• несоблюдения отдельных лицензионных требований, если это может создать угрозу стабильности банковской системы и (или) интересам вкладчиков и иных кредиторов;
• установления факта недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;
• неосуществления лицензированных банковских операций в течение одного года;
• представления отчетности, содержащей недостоверные данные, способные создать угрозу стабильности банковской системы;
• неоднократного (не менее двух раз) в течение одного года нарушения порядка и сроков представления отчетности;
• осуществления, даже однократного, банковских операций, не указанных в лицензии;
• нарушения иных требований банковского законодательства, если в течение года к банку неоднократно применялись меры воздействия;
• создания финансового положения, повлекшего неисполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами;
• наличия оснований для признания банка банкротом;
• несоблюдения законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

Кроме того, если нарушения не устранены в срок при приостановлении действия лицензии, Нацбанк вправе отозвать ее (ч. 3 ст. 97).

2. Процессуально-правовые последствия (ст. 99 БК)

• Решение об отзыве вступает в силу с момента уведомления банка о его принятии;
• сообщение об отзыве публикуется Нацбанком на официальном сайте и в республиканских СМИ в пятидневный срок;
• банк обязан возвратить ранее выданную лицензию (ее дубликат);
• при отзыве лицензии лишь в части операций Нацбанк выдает новую лицензию с сокращенным перечнем операций.

3. Гражданско-правовые последствия с момента отзыва (ч. 7 ст. 99 БК)

При отзыве лицензии в части отдельных операций соответствующие обязательства прекращаются за невозможностью исполнения, при этом банк возмещает вкладчикам и иным кредиторам убытки (ч. 4 ст. 99).

4. Ликвидация банка (ст. 99, 102–103 БК)

При