Какую информацию банк обязан предоставлять потребителю банковских услуг?

На основе проведённого поиска по базе законодательства Республики Беларусь и дополнительным источникам, подготовлю развёрнутый ответ.

Информация, которую банк обязан предоставлять потребителю банковских услуг

В соответствии с законодательством Республики Беларусь обязанность банка по предоставлению информации потребителям банковских услуг регулируется несколькими нормативными правовыми актами, образующими комплексный правовой механизм.

1. Раскрытие информации о деятельности банка (статья 119-1 Банковского кодекса)

Согласно статье 119-1 Банковского кодекса Республики Беларусь (Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З), банк обязан раскрывать информацию о своей деятельности путём:

• публикации в печатных средствах массовой информации, определённых Национальным банком;
• размещения в принадлежащих банку помещениях и на официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет;
• представления по требованию клиентов и других заинтересованных пользователей.

Банк обязан публиковать отчётность о своей деятельности и годовую бухгалтерскую (финансовую) отчётность вместе с аудиторским заключением. Объём и порядок раскрытия информации устанавливаются Национальным банком (в частности, Инструкцией о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, утверждённой постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11 января 2013 г. № 19).

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 119-1 — zakony-by.com/bankovskij_kodeks_rb/119-1.htm

2. Взаимоотношения банков с клиентами (статья 22 Банковского кодекса)

Согласно статье 22 Банковского кодекса, взаимоотношения банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключённых договоров. Банки самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащие законодательству, с обязательным доведением этих условий до сведения клиентов.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 22 — etalonline.by

3. Обеспечение финансовой надёжности и исполнение обязательств (статья 109 Банковского кодекса)

Согласно статье 109 Банковского кодекса, банк обязан постоянно обеспечивать свою финансовую надёжность, своевременное и полное исполнение обязательств перед клиентами и контрагентами, осуществлять надлежащее управление рисками, поддерживать нормативный капитал на достаточном уровне, формировать резервы на покрытие убытков, а также соблюдать иные требования, устанавливаемые Национальным банком.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 109 — etalonline.by

4. Закон Республики Беларусь «О защите прав потребителей»

Помимо Банковского кодекса, к отношениям банков с потребителями банковских услуг применяется Закон Республики Беларусь от 9 января 2002 г. № 90-З «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями, включая Закон от 13 июня 2018 г. № 111-З). В соответствии с данным Законом потребитель имеет право на получение достоверной и своевременной информации об исполнителе услуг и самих услугах, включая:

• наименование исполнителя (банка), его место нахождения, режим работы;
• сведения о лицензии на осуществление деятельности;
• перечень оказываемых услуг и условия их предоставления;
• цену услуг (включая процентные ставки, комиссии, сборы и иные платежи);
• сроки оказания услуг;
• права и обязанности потребителя;
• порядок предъявления претензий и рассмотрения жалоб.

Источник: Закон Республики Беларусь от 9 января 2002 г. № 90-З «О защите прав потребителей» — pravo.by

5. Информация при заключении договоров (кредитных, депозитных и иных)

При заключении конкретных договоров с потребителями банк обязан предоставить информацию, существенную для принятия потребителем решения, в частности:

• при кредитовании — полную стоимость кредита, включающую все платежи, связанные с получением и обслуживанием кредита (процентная ставка, комиссии, страховые платежи и иные расходы потребителя); срок кредита; порядок погашения; последствия нарушения условий договора;
• при привлечении вкладов (депозитов) — процентную ставку, срок вклада, условия возврата, порядок начисления процентов;
• по банковским счетам — тарифы на обслуживание счёта, сроки совершения операций, условия распоряжения денежными средствами.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 22, ст. 109, ст. 119-1; Закон «О защите прав потребителей», ст. 5, ст. 7.

6. Инструкция о порядке раскрытия информации

Детальный перечень информации, подлежащей раскрытию банками, а также порядок и сроки её раскрытия установлены Инструкцией о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, утверждённой постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11 января 2013 г. № 19 (с последующими изменениями). Данная Инструкция устанавливает минимальный объём раскрываемой информации, включающий, в частности:

• сведения о государственной регистрации и лицензии банка;
• сведения об органах управления банка;
• информацию о финансовом положении банка (бухгалтерская отчётность, аудиторское заключение);
• сведения о существенных событиях в деятельности банка;
• информацию о условиях осуществления банковских операций;
• иные сведения, установленные Национальным банком.

Источник: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.01.2013 № 19 — priorbank.by

Резюме

Таким образом, обязанность банка по предоставлению информации потребителю банковских услуг носит многоуровневый характер и реализуется через:

Невыполнение банком обязанности по предоставлению информации потребителю может являться основанием для привлечения банка к ответственности в соответствии с законодательством Республики Беларусь.