Отвечаю на основе официальных источников: Банковский кодекс РБ, Закон № 62-З (официальный комментарий НБ РБ), Закон «О защите прав потребителей».

Информация, которую банк обязан сообщить до заключения договора потребительского кредита

(по законодательству Республики Беларусь, действующему на 14.08.2026)

1. Правовая основа

Обязанность банка по предварительному информированию заявителя закреплена системой нормативных правовых актов:

• Закон Республики Беларусь от 17.02.2025 № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» — специальный закон; его статьи 1–23 (включая нормы об информировании) вступили в силу с 22 ноября 2025 г. и являются действующим регулированием (глава 2 Закона «Информационное взаимодействие с заявителями…», ст. 6–11);
• Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З, статья 150 «Особенности кредитования физических лиц»;
• Закон Республики Беларусь от 09.01.2002 № 90-З «О защите прав потребителей» — право потребителя на необходимую, достоверную и своевременную информацию об оказываемой услуге (ст. 7);
• Инструкция о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утв. постановлением Правления Национального банка РБ от 26.12.2023 № 488 (в ред. от 15.09.2025 № 267).

2. Общее раскрытие информации (ст. 6 Закона № 62-З)

Информация о потребительском кредитовании в обязательном порядке размещается:

• на официальном интернет-сайте банка;
• в местах предоставления потребительского кредита (помещениях, отделениях, объектах обслуживания).

3. Обязательная информация, доводимая до заявителя до заключения договора (ст. 7 Закона № 62-З, ч. 2 ст. 150 Банковского кодекса)

До заключения договора потребительского кредита банк обязан безвозмездно предоставить заявителю информацию об условиях кредитования. По Закону № 62-З она предоставляется в форме таблицы; при оформлении на бумажном носителе её размер не должен превышать одного листа.

В информации об условиях кредитования указывается общая сумма платежей, подлежащих уплате при надлежащем исполнении договора, включая:

• сумму кредита;
• сумму процентов за весь срок пользования кредитом (рассчитанную на дату предоставления информации);
• стоимость дополнительных платных услуг, если они предусматриваются кредитным договором;
• процентную ставку, срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, способы погашения (при этом по меньшей мере один способ предоставления и возврата кредита должен быть бесплатным — ч. 8 ст. 150 БК);
• меры ответственности за неисполнение обязательств.

При согласии заявителя и подписании им информации об условиях кредитования эти условия включаются в договор потребительского кредита (ст. 7, 13 Закона № 62-З).

4. Информация о платных и дополнительных услугах (ст. 14 Закона № 62-З, ч. 2–4 ст. 150 БК)

• физическому лицу в письменной форме (в т.ч. через системы дистанционного банковского обслуживания) безвозмездно сообщается стоимость всех предлагаемых дополнительных платных услуг банка и третьих лиц;
• заявитель вправе согласиться или отказаться от дополнительных платных услуг — отказ/согласие оформляются документально и не могут выражаться устно;
• при отказе от дополнительных услуг банк обязан предложить кредит, идентичный по сумме и сроку;
• без письменного предварительного согласия условия о дополнительных услугах ничтожны (ч. 5 ст. 150 БК);
• банк не вправе ограничивать заявителя в выборе страховой организации и оценщика (ч. 2 ст. 150 БК).

5. Информирование о долговой нагрузке (ст. 10 Закона № 62-З)

До заключения договора банк обязан провести оценку кредитоспособности заявителя с применением показателя долговой нагрузки (ПДН) и показателя обеспеченности кредита. Если решение о выдаче кредита принимается с превышением этих показателей, заявитель должен быть об этом уведомлен. (Базовые значения: ПДН — 40%, обеспеченность — 90%; с 03.08.2026 Национальный банк повысил допустимый ПДН до 50% для отдельных видов финансирования.)

6. Бесплатность информирования (ст. 11 Закона № 62-З, ч. 2–3 ст. 150 БК)

Не допускается взимание вознаграждения (платы) за:

• предоставление информации об условиях кредитования до заключения договора;
• рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов.

7. Подтверждение ознакомления и дальнейшее информирование

• ознакомление заявителя с информацией фиксируется (ст. 8 Закона № 62-З): подписанная таблица условий становится частью договора;
• график платежей предоставляется, если платежи неравные и размер ежемесячного платежа не указан в договоре (ст. 17 Закона № 62-З);
• общие условия договора потребительского кредита размещаются на сайте банка (ст. 13 Закона № 62-З).

8. Последствия нарушения обязанности

Неисполнение банком обязанностей по информированию влечёт применение Национальным банком мер воздействия (ст. 1341 Банковского кодекса), а условия о дополнительных платных услугах, включённые без предварительного письменного согласия, ничтожны (ч. 5 ст. 150 БК).

Примечание. Внутренний поиск по базе законодательства (legal-search) по данному запросу вернул нерелевантные статьи Банковского кодекса, поэтому ответ построен на официальных внешних источ