Ответственность при замораживании средств платежным шлюзом вследствие санкций

Правовое регулирование

Вопрос о ответственности за замораживание денежных средств в связи с санкционными ограничениями регулируется прежде всего Банковским кодексом Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З.

Ключевая норма — статья 136 Банковского кодекса

Согласно статье 136 Банковского кодекса Республики Беларусь, ответственность распределяется следующим образом:

1. Банк (платежный шлюз) НЕ несет ответственности, если:

Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате действий, предусмотренных частью четвертой статьи 22 настоящего Кодекса, а также действий по замораживанию средств, блокированию финансовой операции, приостановлению операций по счетам, электронным кошелькам, наложению ареста на денежные средства, электронные деньги, обращению взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физических и юридических лиц, совершенных в соответствии с законодательными актами на основании решения (распоряжения, постановления) уполномоченного государственного органа или уполномоченной организации (должностного лица).

Это означает, что если замораживание средств произведено на основании официального решения уполномоченного государственного органа (например, решения Комитета государственного контроля, налоговых органов, органов Департамента финансового мониторинга, суда и т. д.), банк или платежная организация освобождаются от ответственности за причиненный клиенту ущерб.

2. Банк (платежный шлюз) НЕСЕТ ответственность, если:

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.

Иными словами, если замораживание произошло из-за того, что арест наложен на имущество самого банка (платежного шлюза), а не на средства клиента по решению государственного органа, банк обязан возместить клиентам причиненный ущерб.

Ответственность за неисполнение платежных инструкций — статья 237

Если замораживание средств не основано на решении уполномоченного государственного органа, а произошло, например, по инициативе самого платежного шлюза (банка) или вследствие технического сбоя, применяется статья 237 Банковского кодекса:

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком платежных инструкций клиента банк обязан возместить клиенту реальный ущерб, в том числе взысканную контрагентами по основному договору неустойку (штраф, пени), примененные уполномоченными государственными органами санкции, а также начислить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Кроме того, клиент вправе требовать возмещения упущенной выгоды, если это предусмотрено договором между банком и клиентом.

Вывод: кто несет ответственность?

Практическое значение

Таким образом, ключевым фактором определения ответственности является наличие или отсутствие официального решения уполномоченного государственного органа. Если платежный шлюз (банк) заморозил средства, ссылаясь на санкции, необходимо установить:

1. На основании какого конкретно документа произведено замораживание — есть ли решение (распоряжение, постановление) уполномоченного государственного органа?
2. Соответствует ли это решение законодательным актам Республики Беларусь?
3. Не явилось ли замораживание следствием ареста на имущество самого банка, а не на средства клиента?

Если замораживание произведено без законных оснований (без решения государственного органа), клиент вправе требовать от банка (платежного шлюза) возмещения реального ущерба, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 237 Банковского кодекса Республики Беларусь.

Источники:

• Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З — статья 136, статья 22, статья 237