Ответственность при заморозке средств платежным шлюзом вследствие санкций

Правовой анализ ситуации

Вопрос о распределении ответственности при блокировке (заморозке) денежных средств платежным шлюзом в связи с санкционными ограничениями требует комплексного анализа нескольких нормативных актов законодательства Республики Беларусь.

1. Общее правило: ответственность банка за неисполнение платежных инструкций

Согласно статье 237 Банковского кодекса Республики Беларусь (от 25 октября 2000 г. № 441-З), банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных инструкций клиента. Под ненадлежащим исполнением, в частности, понимаются:

• несвоевременное списание денежных средств со счета плательщика;
• списание денежных средств в сумме, не соответствующей сумме, указанной в платежной инструкции;
• иные нарушения порядка исполнения платежных инструкций.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 237 — ссылка

2. Освобождение банка от ответственности

Статья 238 Банковского кодекса Республики Беларусь устанавливает исчерпывающий перечень случаев, когда банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятых платежных инструкций клиента, в том числе:

• указание клиентом неверных реквизитов платежных инструкций;
• утрата платежных инструкций операторами почтовой связи и электросвязи;
• и иные случаи, предусмотренные законодательством или договором.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 238 — ссылка

3. Непреодолимая сила (форс-мажор) как основание освобождения от ответственности

Ключевое значение имеет статья 372 Гражданского кодекса Республики Беларусь (от 7 декабря 1998 г. № 218-З) «Основания ответственности за нарушение обязательства», которая устанавливает:

Пункт 1: Лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законодательством или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям гражданского оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 372 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законодательством или договором, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы (форс-мажора), то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Источник: Гражданский кодекс Республики Беларусь, ст. 372 — ссылка

4. Применение к ситуации с санкциями

Являются ли санкции непреодолимой силой (форс-мажором)?

В белорусской правовой практике международные санкции могут быть квалифицированы как обстоятельство непреодолимой силы (форс-мажор) при одновременном соблюдении следующих критериев:

Распределение ответственности

5. Важные нюансы и оговорки

1. Бремя доказывания форс-мажора лежит на стороне, ссылающейся на него (банке/платежном шлюзе). Банк должен доказать, что принял все возможные меры для надлежащего исполнения платежа и что блокировка произошла по не зависящим от него причинам.

2. Сертификат о форс-мажоре — в Республике Беларусь заключение о наличии обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора) выдается Белорусской торгово-промышленной палатой (БелТПП) на основании Положения о порядке свидетельствования обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор). Наличие такого сертификата существенно укрепляет позицию банка, но не является единственно допустимым доказательством.

3. Договорные условия — если договор между клиентом и платежным шлюзом/банком прямо предусматривает санкции в качестве основания освобождения от ответственности или, напротив, устанавливает повышенную ответственность, такие условия подлежат применению с учетом общих норм о недействительности условий, ущемляющих права потребителей (если применимо).

4. Если платежный шлюз не является банком — к нему не применяются напрямую нормы Банковского кодекса, однако общие нормы Гражданского кодекса (включая ст. 372) применяются в полном объеме. Кроме того, деятельность платежных систем и операторов электронных денег в Республике Беларусь регулируется специальным законодательством о платежных системах.

5. Заморозка ≠ неисполнение — необходимо различать временную приостановку (заморозку) транзакции и фактический отказ от исполнения. При временной заморозке обязательство не прекращается, а приостанавливается. Банк обязан информировать клиента о причинах задержки и принимать меры для разблокировки средств.

Вывод

Ответственность при заморозке средств платежным шлюзом вследствие санкций распределяется следующим образом:

• Если санкции квалифицированы как непреодолимая сила (форс-мажор) — платежный шлюз/банк освобождается от ответственности за неисполнение платежной инструкции на основании ст. 372 Гражданского кодекса Республики Беларусь и ст. 238 Банковского кодекса Республики Беларусь.

• Если банк/шлюз не докажет наличие форс-мажора (например, заморозка произошла по техническим причинам, из-за внутренних ошибок, несоблюдения комплаенс-процедур самим банком и т.п.) — он несет полную ответственность перед клиентом в соответствии со ст. 237 Банковского кодекса Республики Беларусь, включая обязанность возместить причиненные убытки.

• В любом случае клиент сохраняет право на возврат собственных средств, находящихся в замороженном состоянии, и может требовать их возврата в порядке, предусмотренном договором и законодательством.

⚠️ Рекомендация: При возникновении подобной ситуации целесообразно незамедлительно запросить у платежного шлюза/банка письменное разъяснение причин блокировки, а также обратиться в БелТПП за получением сертификата о форс-мажоре и проконсультироваться с юристом для оценки перспектив судебного взыскания.