На основе положений Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З сформулирован следующий ответ.

Совершение банковских сделок небанковскими организациями в Республике Беларусь

Краткий ответ

Да, может, но с важными оговорками. Для целей банковского законодательства имеет принципиальное значение, о какой именно «небанковской организации» идёт речь. Действующее право проводит чёткое разграничение между:

1. небанковской кредитно-финансовой организацией (НКФО) — специальным субъектом банковской деятельности, и
2. иными (обычными) небанковскими организациями — юридическими лицами, не входящими в банковскую систему.

1. Банковская монополия

Согласно статье 8 Банковского кодекса (Раздел I, Глава 1), банк — это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности три базовые банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты);
• размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности (в том числе предоставление кредитов);
• открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

Эта совокупность операций составляет банковскую монополию — она доступна только банкам. При этом банк вправе осуществлять и иные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьёй 14 Кодекса.

2. Небанковская кредитно-финансовая организация (НКФО)

Согласно статье 9 Банковского кодекса:

«Небанковская кредитно-финансовая организация — юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьёй 14 настоящего Кодекса».

Ключевые особенности правового положения НКФО:

Таким образом, НКФО вправе совершать банковские сделки, но лишь в пределах перечня и сочетаний, разрешённых Национальным банком применительно к конкретной организации.

Перечень банковских операций приведён в статье 14 Кодекса (Раздел I, Глава 2) и включает, в частности:

• привлечение средств во вклады (депозиты);
• размещение средств от своего имени и за свой счёт (в т.ч. кредитование);
• открытие и ведение банковских счетов и счетов в драгоценных металлах;
• расчётное и (или) банковское кассовое обслуживание;
• валютно-обменные операции;
• куплю-продажу драгоценных металлов и камней;
• выдачу банковских гарантий;
• доверительное управление фондом банковского управления и денежными средствами;
• эмиссию банковских платежных карточек и иных платёжных инструментов;
• предоставление сейфов для банковского хранения;
• расчётные операции и др.

Согласно статье 15 Кодекса, банковские операции подразделяются на активные, пассивные и посреднические; все они могут осуществляться как банками, так и НКФО (в разрешённом объёме).

Самостоятельность НКФО при заключении сделок закреплена статьёй 22 Кодекса:

«Банки и небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащих законодательству».

3. Иные (обычные) небанковские организации

Иные юридические лица, не являющиеся банками или НКФО, не входят в банковскую систему и не вправе осуществлять банковские операции и, соответственно, совершать банковские сделки. Осуществление банковской деятельности без лицензии Национального банка является незаконным и влечёт ответственность, установленную законодательством.

Право совершать банковские сделки законодатель резервирует за субъектами банковской деятельности — банками и НКФО, действующими в рамках выданных им лицензий.

Вывод

Небанковская кредитно-финансовая организация вправе совершать банковские сделки — однако лишь отдельные банковские операции из предусмотренных статьёй 14 Банковского кодекса, в сочетаниях и объёме, разрешённых Национальным банком (ст. 9, ст. 14 БК). Обычная небанковская организация (не НКФО) такого права не имеет.

Правовая основа: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З — статьи 8, 9, 14, 15, 22.

Ответ действителен согласно законодательству Республики Беларусь на текущую дату.