Использование предмета лизинга в качестве залога для получения банковского кредита лизингополучателем

Краткий ответ

По общему правилу — нет, лизингополучатель не вправе использовать предмет лизинга в качестве залога для получения банковского кредита, поскольку он не является собственником данного имущества. Однако при определённых условиях это возможно — с участием лизингодателя.

Правовое обоснование

1. Право собственности на предмет лизинга принадлежит лизингодателю

Согласно статье 636 Гражданского кодекса Республики Беларусь (ГК РБ), по договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучателем) имущество у определённого им продавца (поставщика) и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.

Таким образом, ключевая особенность договора лизинга заключается в следующем:

Лизингополучатель получает предмет лизинга не в собственность, а лишь во временное владение и пользование. Право распоряжения (в том числе право отчуждения, передачи в залог) составляет прерогативу собственника — лизингодателя.

2. Залогодатель должен быть собственником имущества

Согласно общим принципам залогового права, закреплённым в Главе 23 ГК РБ (в частности, статья 319 ГК РБ), заложенное имущество по общему правилу остаётся у залогодателя. При этом залогодателем может выступать лицо, являющееся собственником закладываемого имущества (или обладающее иным вещным правом, допускающим отчуждение имущества).

Поскольку лизингополучатель не является собственником предмета лизинга, он не обладает полномочиями по распоряжению данным имуществом, в том числе не вправе передавать его в залог.

3. Передача имущества, не принадлежащего залогодателю

Если лизингополучатель всё же попытается передать предмет лизинга в залог банку, такая сделка может быть признана недействительной, так как она совершена в отношении имущества, не принадлежащего залогодателю на праве собственности. Банк в таком случае не приобретёт законных прав залогодержателя на данное имущество.

Возможные варианты решения

Несмотря на общий запрет, существуют правовые механизмы, при которых предмет лизинга может участвовать в обеспечении кредитных обязательств лизингополучателя:

Вариант 1: Залог с согласия и участием лизингодателя

Лизингодатель (как собственник имущества) может выступить залогодателем по договору залога в обеспечение обязательств лизингополучателя перед банком. В этом случае залогодателем будет лизингодатель, а залогодержателем — банк.

Вариант 2: Залог после выкупа предмета лизинга

Если договором лизинга предусмотрено условие о переходе права собственности к лизингополучателю после выплаты всех лизинговых платежей (выкупная стоимость), то после такого перехода лизингополучатель становится полноправным собственником и вправе использовать имущество в качестве залога.

Вариант 3: Залог имущественных прав по договору лизинга

Лизингополучатель может заложить не само имущество, а свои имущественные права по договору лизинга (права аренды). Это допускается в силу статьи 128 ГК РБ, согласно которой к объектам гражданских прав относятся, в том числе, имущественные права. Однако такой залог требует согласия лизингодателя и имеет свои особенности реализации.

Вывод

Лизингополучатель не вправе самостоятельно использовать предмет лизинга в качестве залога для получения банковского кредита, так как право собственности на данное имущество принадлежит лизингодателю (ст. 636 ГК РБ). Лизингополучатель обладает лишь правом временного владения и пользования, не включающим право распоряжения. Для использования предмета лизинга в качестве обеспечения по кредиту необходимо либо участие лизингодателя в качестве залогодателя, либо предварительный переход права собственности к лизингополучателю (например, после выкупа предмета лизинга).

Источники:

• Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г. №218-З — статья 636 (Договор финансовой аренды (лизинга))
• Гражданский кодекс Республики Беларусь — статья 319 (Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю)
• Гражданский кодекс Республики Беларусь — статья 128 (Виды объектов гражданских прав)