Можно ли получить льготный кредит на пополнение оборотных средств через Банк развития

На основании проведённого анализа законодательства Республики Беларусь и актуальной практики кредитования, вот полный юридический ответ:

О возможности получения льготного кредита на пополнение оборотных средств через ОАО «Банк развития Республики Беларусь»

Краткий ответ

Да, получить льготное финансирование на пополнение оборотных средств через Банк развития Республики Беларусь возможно, однако это осуществляется не напрямую, а через банки-партнёры, с которыми у Банка развития заключены генеральные соглашения. Данная программа ориентирована прежде всего на субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

1. Правовой статус ОАО «Банк развития Республики Беларусь»

ОАО «Банк развития Республики Беларусь» является небанковской кредитно-финансовой организацией в смысле статьи 9 Банковского кодекса Республики Беларусь (Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З), которая вправе осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьёй 14 указанного Кодекса.

Согласно статье 5 Банковского кодекса, финансово-кредитная система Республики Беларусь включает в себя как банки, так и небанковские кредитно-финансовые организации, к числу которых и относится Банк развития.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 5, ст. 9 — etalonline.by

2. Механизм финансирования

ОАО «Банк развития Республики Беларусь» осуществляет финансирование субъектов МСП не напрямую, а через уполномоченные банки-партнёры (ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Сбер Банк», ОАО «Беларусбанк», ЗАО «БНБ-Банк», ОАО «Белгазпромбанк» и др.), с которыми заключены генеральные соглашения о порядке взаимодействия.

Финансирование предоставляется по следующим основным направлениям:

Пополнение оборотных средств относится именно к финансированию текущей деятельности субъектов МСП, что прямо предусмотрено условиями программ Банка развития.

Источник: Информация с официальных сайтов банков-партнёров: belapb.by, sber-bank.by, bnb.by

3. Условия льготного кредитования

По данным банков-партнёров, условия финансирования через Банк развития составляют:

• Процентная ставка: от 6,13% до 10,25% годовых (в зависимости от программы и банка-партнёра)
• Валюта: исключительно белорусские рубли (BYN) — что обеспечивает защиту от валютных рисков
• Максимальная сумма: до 7 000 000 BYN
• Срок: от 3 до 84 месяцев
• График платежей: гибкий, с учётом специфики бизнеса заёмщика

Данные ставки существенно ниже рыночных, что позволяет квалифицировать такое финансирование как льготное.

Источник: Данные с сайтов банков-партнёров и myfin.by

4. Кто может получить финансирование

Получателями льготного финансирования выступают субъекты малого и среднего предпринимательства, отвечающие критериям, установленным законодательством Республики Беларусь (Закон Республики Беларусь от 1 июля 2021 г. № 168-З «О субъектах малого и среднего предпринимательства»).

Финансирование текущей деятельности (пополнение оборотных средств) доступно для субъектов МСП, осуществляющих основную приносящую доход деятельность, не относящуюся к финансовой и инвестиционной деятельности.

5. Порядок обращения

Для получения льготного кредита на пополнение оборотных средств через Банк развития необходимо:

1. Обратиться в один из банков-партнёров Банка развития (Белагропромбанк, Сбер Банк, Беларусбанк, БНБ-Банк, Белгазпромбанк и др.);
2. Подать заявку на кредит с указанием цели финансирования — пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности);
3. Предоставить пакет документов, требуемый банком-партнёром (финансовая отчётность, бизнес-план или технико-экономическое обоснование и иные документы);
4. Банк-партнёр рассматривает заявку и, при положительном решении, заключает кредитный договор с заёмщиком, используя средства, предоставленные ОАО «Банк развития Республики Беларусь».

6. Важные ограничения

Согласно статье 122 Банковского кодекса Республики Беларусь, банки не вправе предоставлять льготные условия инсайдерам и работникам банка при осуществлении банковских операций. Данное ограничение распространяется и на программы финансирования через Банк развития.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 122 — etalonline.by

Вывод

Получение льготного кредита на пополнение оборотных средств через ОАО «Банк развития Республики Беларусь» возможно и осуществляется на практике. Финансирование предоставляется опосредованно — через банки-партнёры, заключившие генеральные соглашения с Банком развития, и направлено на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства. Процентные ставки (от 6,13% годовых) существенно ниже рыночных, что делает данное финансирование льготным. Для обращения необходимо обратиться непосредственно в банк-партнёр с соответствующей заявкой.