Первый риск при морском страховании грузов в Республике Беларусь

Краткий вывод

В законодательстве Республики Беларусь термин «первый риск» — это устоявшийся страхово-правовой термин, означающий риск гибели, утраты или повреждения застрахованного груза в пределах страховой суммы, который полностью переносится на страховщика. Убытки же, превышающие страховую сумму (так называемый «второй риск»), остаются на самом страхователе (грузовладельце).

Правовое обоснование

1. Понятие «первого риска» содержится в Гражданском кодексе Республики Беларусь (от 7 декабря 1998 г. № 218-З, Глава 48 «Страхование»):

• Статья 839 «Неполное имущественное страхование» прямо закрепляет: если страхование производится по системе первого риска, то страховое возмещение выплачивается в размере понесённого убытка, но не свыше страховой суммы. Именно в пределах страховой суммы и заключается «первый риск» — он покрывается страховщиком полностью, независимо от пропорционального соотношения страховой суммы и страховой стоимости.
• Статья 837 «Страховая сумма (лимит ответственности)» устанавливает, что страховая сумма — это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая; при страховании имущества (в том числе груза) она не может превышать его страховую стоимость.
• Статья 842 допускает страхование имущества от разных страховых рисков по одному или нескольким договорам.

2. Морская перевозка грузов регулируется Кодексом торгового мореплавания Республики Беларусь (от 15 ноября 1999 г. № 321-З): по договору морской перевозки груза перевозчик обязан с момента принятия груза до момента его выдачи принимать все возможные меры к обеспечению его сохранности (ст. 113), а грузы перевозятся на основании письменного договора перевозки (ст. 77). Однако специальных норм о «первом риске» КТМ не содержит — страхование грузов подчиняется общим нормам ГК о имущественном страховании.

3. Добровольное страхование грузов относится к видам имущественного страхования, условия которого определяются Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 «О страховой деятельности» и правилами страхования конкретной страховой организации.

Применительно к морскому страхованию грузов

Таким образом, первый риск при морском страховании грузов заключается в риске гибели, утраты или повреждения застрахованного груза во время его нахождения в пути (погрузка, морская перевозка, выгрузка), наступающего в пределах страховой суммы. При таком страховании:

• страховщик возмещает ущерб в полном объёме фактического убытка, но не выше страховой суммы;
• убытки сверх страховой суммы («второй риск») остаются на риске страхователя/выгодоприобретателя;
• пропорциональное распределение убытков (применяемое при неполном страховании по системе пропорциональной ответственности) здесь не используется.

Важная оговорка

В открытой базе законодательства Республики Беларусь не обнаружено отдельного нормативного акта, содержащего нумерованный перечень рисков морского страхования грузов с выделением «первого риска» как отдельного пункта (например, «огонь», «крушение судна» и т.п.). Конкретный перечень покрываемых опасностей (пожар, молния, стихийные бедствия, крушение, посадка на мель, взрыв, пропажа судна без вести, хищение груза и др.) определяется правилами страхования конкретного страховщика и договором страхования. Если вопрос подразумевает такой ведомственный перечень, то для точного ответа необходим текст соответствующих правил страхования.

Источники

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г. № 218-З, ст. 837, 839, 842 — https://etalonline.by/document/?regnum=hk9800218
2. Кодекс торгового мореплавания Республики Беларусь от 15 ноября 1999 г. № 321-З, ст. 77, 113 — https://etalonline.by/document/?regnum=hk9900321