Специфика построения банковской системы Республики Беларусь

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — БК), банковская система Республики Беларусь построена по ряду специфических принципов, отличающих её от иных национальных моделей. Ниже приведён системный юридический анализ.

1. Двухуровневая структура

Банковская система Республики Беларусь носит двухуровневый характер и включает:

• Первый (верхний) уровень — Национальный банк Республики Беларусь — центральный банк и одновременно государственный орган (ст. 24 БК);
• Второй (нижний) уровень — банки (ст. 8, ст. 70 БК) и небанковские кредитно-финансовые организации (ст. 9 БК).

Такое построение разграничивает публично-правовые (регуляторно-надзорные) и частноправовые (коммерческие) функции в сфере денежного обращения и кредитования.

2. Двойственный правовой статус Национального банка

Ключевая особенность белорусской модели заключается в дуалистической природе Нацбанка: он одновременно является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь (ч. 1 ст. 24 БК). При этом:

• действует исключительно в интересах Республики Беларусь;
• независим в своей деятельности;
• подотчётен Президенту Республики Беларусь, что выражается в утверждении Устава, назначении Председателя и членов Правления (с согласия Совета Республики Национального собрания), утверждении годового отчёта и определении аудитора (ст. 24, ст. 64 БК).

Тем самым Нацбанк сочетает функции эмиссионного центра, регулятора, надзорного органа и органа государственной власти.

3. Единство денежно-кредитной политики и взаимодействие с государством

Нацбанк совместно с Правительством обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь, регулярно проводит взаимные консультации и информирует государственные органы о предполагаемых действиях общегосударственного значения (ст. 37 БК). Парламент (Палата представителей и Совет Республики) ежегодно заслушивает отчёт Председателя Правления (ст. 37 БК).

Это обеспечивает скоординированность макроэкономического и банковского регулирования.

4. Широкий перечень функций центрального банка

Согласно ст. 26 БК, Нацбанк выполняет функции:

• разработку Основных направлений денежно-кредитной политики;
• эмиссию денег;
• рефинансирование банков, в том числе как кредитор последней инстанции;
• управление золотовалютными резервами, золотым запасом и фондом драгоценных камней;
• валютное регулирование и валютный контроль;
• регулирование кредитных отношений;
• лицензирование, регулирование и надзор за банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

Концентрация столь широкого круга полномочий в одном органе — характерная черта белорусской модели.

5. Принципы банковской деятельности (ст. 13 БК)

Построение системы опирается на систему принципов:

1. обязательность лицензирования банковской деятельности;
2. пропорциональное государственное регулирование в зависимости от системной значимости и риск-профиля;
3. независимость банков и невмешательство государственных органов (кроме случаев, предусмотренных законом);
4. разграничение ответственности между банками и государством;
5. обязательность соблюдения нормативов безопасного функционирования;
6. обеспечение банковской тайны и защиты прав вкладчиков и кредиторов.

6. Разграничение ответственности уровней

Важная специфика — самостоятельная имущественная ответственность каждого уровня: Нацбанк не отвечает по обязательствам банков, а банки — по обязательствам Нацбанка (ст. 49 БК). Это обеспечивает финансовую автономию кредитных организаций и снимает с государства риски их деятельности.

7. Жёсткий банковский надзор и защита стабильности

Главными целями надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов (ст. 34 БК). Надзор осуществляется на основе оценки рисков, финансового состояния, качества управления, соблюдения пруденциальных требований, а также через консолидированный надзор за банковскими группами и холдингами (ст. 118 БК).

8. Допуск иностранного капитала (квотирование)

Особенностью построения системы является установление квоты участия иностранного капитала. Размер квоты определяется Нацбанком по согласованию с Президентом Республики Беларусь и рассчитывается как отношение капитала нерезидентов в уставных фондах банков к совокупному уставному фонду всех банков (ст. 90 БК). При достижении квоты Нацбанк прекращает регистрацию банков с иностранным участием, а сделки по приобретению акций нерезидентами требуют предварительного разрешения Нацбанка.

9. Лицензионная монополия и специальный правовой режим

Банк — это юридическое лицо, имеющее исключительное право в совокупности осуществлять привлечение средств во вклады, размещение их от своего имени и за свой счёт, а также открытие и ведение банковских счетов (ст. 8, ст. 70 БК). Перечень банковских операций исчерпывающе определён в ст. 14 БК. Лицензия выдаётся исключительно Нацбанком (ст. 95 БК), что замыкает всю банковскую деятельность на едином регуляторе.

Вывод

Специфика построения банковской системы Республики Беларусь заключается в её двухуровневой организации, при которой Национальный банк сочетает статус центрального банка и государственного органа, подотчётного Президенту, а второй уровень (банки и небанковские кредитно