В каких случаях банк вправе отказать клиенту в открытии счёта?

На основе проведённого поиска в базе законодательства Республики Беларусь я подготовил следующий ответ.

Основания для отказа банка в открытии счёта клиенту

Общее правило: обязанность банка открыть счёт

Согласно статье 199 Банковского кодекса Республики Беларусь (от 25 октября 2000 г. № 441-З), банк, небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любыми физическим или юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, обратившимися с предложением открыть им текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими договором.

Таким образом, по общему правилу банк не вправе отказать клиенту в открытии счёта — договор банковского счета носит характер публичного договора.

Исключения: случаи, когда банк вправе отказать

Тем не менее, законодательство предусматривает исчерпывающий перечень оснований, при которых банк правомерно может отказать в открытии счёта. К ним относятся:

1. Непредоставление документов, необходимых для идентификации клиента

В соответствии с законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, банк обязан проводить идентификацию (аутентификацию) клиента при открытии счёта. Если клиент не предоставил необходимые для идентификации документы и сведения, банк вправе отказать в открытии счёта.

Это положение корреспондирует со статьёй 211 Банковского кодекса, согласно которой открытие счёта (в том числе без личного присутствия) возможно лишь при условии проведения банком идентификации (аутентификации) клиента в соответствии с законодательством.

2. Наличие подозрений в связи с легализацией преступных доходов или финансированием терроризма

Банк вправе отказать в открытии счёта, если у него имеются основания полагать, что счёт будет использован для целей легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности или финансирования распространения оружия массового поражения.

Данное основание вытекает из обязанностей банков в сфере противодействия легализации преступных доходов, контроль за соблюдением которых осуществляет Национальный банк в соответствии со статьёй 341 Банковского кодекса.

3. Непредоставление документов, подтверждающих правовой статус клиента

Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не предоставили документы, подтверждающие их государственную регистрацию (свидетельство о государственной регистрации, выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и т.д.), банк вправе отказать в открытии счёта, поскольку не может осуществить идентификацию клиента в полном объёме.

4. Отсутствие личного присутствия при невозможности удалённой идентификации

В случае открытия счёта без личного присутствия клиента (через системы дистанционного банковского обслуживания) банк вправе отказать, если не удалось провести идентификацию (аутентификацию) клиента в соответствии с требованиями законодательства (статья 211 Банковского кодекса).

Порядок отказа

При отказе в открытии счёта банк обязан информировать клиента о причинах отказа. При этом банк не обязан сообщать клиенту информацию о том, что отказ обусловлен подозрениями в связи с легализацией преступных доходов или финансированием терроризма, поскольку такая информация может быть конфиденциальной.

Источники:

Примечание: Полный текст статьи 199 Банковского кодекса в базе был частично обрезан, поэтому для получения исчерпывающей информации рекомендуется обратиться к актуальной редакции Банковского кодекса на pravo.by или etalonline.by. Дополнительно основания для отказа могут быть детализированы в нормативных правовых актах Национального банка, регулирующих порядок открытия счетов и требования к идентификации клиентов.