В каких случаях банк вправе отклонить приём вклада в иностранной валюте?

В каких случаях банк вправе отклонить приём вклада в иностранной валюте?

Правовая основа

Вопрос о возможности банка отклонить приём вклада (депозита) в иностранной валюте регулируется рядом положений Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З, а также нормами Гражданского кодекса Республики Беларусь.

1. Самостоятельное определение условий привлечения вкладов

Согласно статье 125 Банковского кодекса Республики Беларусь, банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) в пределах, установленных Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.

Это означает, что банк вправе самостоятельно устанавливать:

• перечень валют, в которых открываются вклады (депозиты);
• минимальные и максимальные суммы вкладов;
• сроки привлечения средств;
• процентные ставки и иные условия.

Соответственно, если предлагаемая вкладчиком иностранная валюта не входит в перечень валют, по которым банк осуществляет привлечение вкладов, банк вправе отклонить приём такого вклада.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 125 — etalonline.by

2. Существенные условия договора банковского вклада

В соответствии со статьёй 184 Банковского кодекса, к существенным условиям договора банковского вклада (депозита) относится в том числе валюта вклада (депозита) и сумма первоначального взноса.

Договор банковского вклада заключается в письменной форме (статья 183 Банковского кодекса). Если стороны не достигли согласия по существенным условиям — в частности, по валюте вклада или сумме первоначального взноса, — договор не считается заключённым, и банк вправе отклонить приём вклада.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 184 — etalonline.by

3. Публичный договор и право отказа

По смыслу статьи 396 Гражданского кодекса Республики Беларусь, банк как коммерческая организация, оказывающая услуги неопределённому кругу лиц (объявившая о принятии вкладов), по общему правилу не вправе отказать в заключении публичного договора при наличии возможности предоставить соответствующую услугу.

Однако банк вправе отклонить приём вклада в иностранной валюте в следующих случаях:

• банк не осуществляет привлечение вкладов в данной иностранной валюте (отсутствие такой услуги в перечне предлагаемых банком продуктов);
• предлагаемая сумма вклада не соответствует минимальному (или максимальному) размеру, установленному банком для вкладов в данной валюте;
• отсутствует техническая или правовая возможность предоставить услугу (например, банк не имеет корреспондентских счетов в соответствующей валюте);
• вкладчик не выполнил требования законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путём (идентификация клиента, представление документов о происхождении средств и т. д.);
• имеются ограничения, установленные Национальным банком или иными государственными органами в сфере валютного регулирования и валютного контроля (статья 33 Банковского кодекса).

4. Валютные ограничения и требования Национального банка

Согласно статье 33 Банковского кодекса, права Национального банка в области валютного регулирования и валютного контроля определены Законом Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле». Национальный банк вправе устанавливать ограничения на проведение валютных операций, в том числе на привлечение вкладов в иностранной валюте, что также может служить основанием для отказа банка в приёме вклада.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 33 — etalonline.by

Резюме

Вывод: Банк вправе отклонить приём вклада в иностранной валюте, если такая валюта не входит в перечень валют, по которым банк осуществляет привлечение вкладов; если условия вклада не соответствуют установленным банком требованиям; если вкладчик не выполнил требования по идентификации и документальному подтверждению происхождения средств; а также при наличии ограничений, установленных Национальным банком в области валютного регулирования. При этом банк, объявивший о приёме вкладов в определённой иностранной валюте, по общему правилу не вправе отказать в заключении договора при наличии у него соответствующей возможности (публичный договор).