Одностороннее закрытие банком счёта клиента (законодательство Республики Беларусь)

Правовое основание

Порядок прекращения договора банковского счёта по инициативе банка урегулирован статьёй 206 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (Раздел VI, Глава 22 «Договор текущего (расчетного) банковского счета»).

Общее правило

По общему правилу банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе в одностороннем порядке прекратить обязательства по договору текущего (расчётного) банковского счёта, предупредив об этом владельца счёта за один месяц. При этом договором банковского счёта может быть установлен иной срок предупреждения (как более короткий, так и более длительный).

Исчерпывающий перечень оснований (ч. 2 ст. 206 БК РБ)

Банк вправе закрыть счёт в одностороннем порядке в следующих случаях:

1. «Мёртвый» счёт без остатка — отсутствие денежных средств на текущем (расчётном) банковском счёте в течение трёх месяцев со дня последнего перечисления с него денежных средств;

2. Длительная неактивность счёта — отсутствие в течение одного года операций по счёту и денежных средств на нём, либо если при отсутствии операций в течение года остаток на счёте меньше минимального размера, установленного договором банковского счёта;

3. Нарушение договора — невыполнение владельцем счёта условий договора текущего (расчётного) банковского счёта;

4. Непредставление документов для ПОД/ФТ — непредставление владельцем счёта документов (сведений), необходимых для идентификации участников финансовой операции в соответствии с законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (Закон Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З);

5. Иные случаи, предусмотренные законодательством и (или) договором банковского счёта (договоры банковского счёта, как правило, являются договорами присоединения — ст. 22 БК РБ — и могут содержать дополнительные основания, например представление недостоверных сведений, сдачу карточки с образцами подписей и т.п.).

Важные гарантии для клиента

• Замораживание периодов ареста. Срок наложения ареста на денежные средства на счёте, замораживания средств, приостановления операций по счёту не учитывается при исчислении сроков бездействия счёта, указанных в пп. 1–2 (ч. 3 ст. 206 БК РБ) — клиент не может «потерять» счёт из-за ареста, наложенного не по его вине.

• Судьба остатка средств. При прекращении обязательств по договору остаток денежных средств на счёте выдаётся владельцу не позднее следующего банковского дня после предъявления требования либо перечисляется на другой указанный им банковский счёт в соответствии с платёжной инструкцией, если иное не предусмотрено законодательством (ч. 4 ст. 206 БК РБ).

• Право клиента закрыть счёт в любой момент. По требованию самого владельца счёта обязательства по договору подлежат прекращению в срок, установленный соглашением сторон (ч. 1 ст. 206 БК РБ), — банк не вправе этому препятствовать.

Отличие от смежных мер

Закрытие счёта следует отличать от приостановления операций, замораживания средств и отказа в проведении операции (ст. 22, ст. 136 БК РБ, Закон № 165-З) — эти меры применяются без расторжения договора и носят, как правило, временный характер.

Источники: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З, ст. 206 (Раздел VI → Глава 22); ст. 22, 136 БК РБ; Закон Республики Беларусь от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».