Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности Национальным банком Республики Беларусь

Правовая основа: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (раздел III, глава 12, статьи 97–99), с учётом действующей редакции.

1. Два правовых механизма отзыва (статья 97)

Механизм первый — отзыв после приостановления действия лицензии (ч. 3 ст. 97). Национальный банк вправе приостановить действие лицензии (полностью или в части отдельных банковских операций) на срок до одного года при выявлении нарушений: неисполнения предписания, невыполнения нормативов безопасного функционирования, непредставления либо представления недостоверной отчетности, несоблюдения лицензионных требований, создания угрозы стабильности банковской системы и интересам вкладчиков и др. Если выявленные нарушения не были устранены в установленный Национальным банком срок, Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на новый срок либо отозвать её, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.

Механизм второй — самостоятельные основания для отзыва (ч. 4 ст. 97). Национальный банк вправе отозвать лицензию (в том числе в части отдельных операций) также в следующих случаях:

1. несоблюдение отдельных лицензионных требований, если это может создать угрозу стабильности банковской системы Республики Беларусь и (или) интересам вкладчиков и иных кредиторов банка;
2. установление факта недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия либо внесены изменения в перечень банковских операций;
3. неосуществление банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года;
4. установление факта недостоверности данных отчетности, способного создать угрозу стабильности банковской системы и (или) интересам вкладчиков и кредиторов;
5. неоднократное (не менее двух раз) в течение одного года нарушение требований к порядку и срокам представления отчетности;
6. осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не указанных в лицензии (работа за пределами лицензии);
7. нарушение иных требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно (не менее двух раз) применялись меры воздействия, установленные Кодексом;
8. создание такого финансового положения банка, которое повлекло неисполнение им обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами;
9. наличие оснований для признания банка банкротом в соответствии с законодательными актами;
10. реорганизация банка в форме слияния, присоединения (у присоединенного банка), разделения, а также преобразование в небанковскую кредитно-финансовую организацию;
11. принятие решения о ликвидации банка (причём при ликвидации по решению общего собрания акционеров Национальный банк обязан отозвать лицензию в двадцатидневный срок — ч. 5 ст. 102);
12. несоблюдение законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, если это может повлечь угрозу стабильности банковской системы.

2. Порядок и юридические последствия отзыва (статья 99)

• Решение об отзыве вступает в силу с момента уведомления банка о его принятии;
• Сообщение об отзыве публикуется на официальном сайте Национального банка и в республиканских СМИ в пятидневный срок;
• С момента отзыва: срок исполнения обязательств банка считается наступившим; валютные обязательства пересчитываются в белорусских рублях по курсу на дату отзыва; прекращается начисление процентов и неустоек; прекращают действие выданные банком гарантии; приостанавливается исполнение исполнительных документов (кроме требований о зарплате, алиментах, возмещении вреда жизни и здоровью); запрещается заключение новых договоров;
• При отзыве лицензии в части отдельных операций банк возмещает вкладчикам и кредиторам убытки, понесённые из-за невозможности исполнения обязательств;
• Банк, лицированный полностью и погасивший долги перед бюджетом и кредиторами, подлежит ликвидации (ст. 102); в отдельных случаях допускается преобразование в небанковскую кредитно-финансовую организацию.

Итог: отзыв лицензии — крайняя мера надзорного реагирования, применяемая Национальным банком либо как следствие неустранения нарушений в период приостановления действия лицензии, либо по самостоятельным основаниям ч. 4 ст. 97 Банковского кодекса, ключевой целью которых является защита стабильности банковской системы и интересов вкладчиков и иных кредиторов.

Ответ подготовлен на основании редакции Банковского кодекса Республики Беларусь, действующей на текущую дату.