Раскрытие банковской тайны без согласия клиента

(по законодательству Республики Беларусь)

Основная норма: ст. 121 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З (раздел IV, глава 15).

1. Общее правило

Сведения о счетах и вкладах (депозитах), их владельце, реквизитах и размере средств, о конкретных сделках и операциях, об имуществе на хранении в банке являются банковской тайной и не подлежат разглашению (ч. 1 ст. 121). Банки гарантируют соблюдение тайны, однако разглашение допускается в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами — согласие клиента при этом не требуется.

2. Сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях (ч. 3, 4 ст. 121)

Представляются банком без согласия:

Кроме того, банки обязаны представлять сведения, составляющие банковскую тайну юрлиц, в Министерство финансов, его территориальные и местные финансовые органы — в случаях и объёме, установленных бюджетным законодательством (ч. 4 ст. 121).

3. Сведения о физических лицах (кроме ИП) — ч. 6 ст. 121

Перечень уже, что отражает повышенный уровень защиты:

• судам — только по уголовным делам (где возможны конфискация/имущественное взыскание), гражданским искам в уголовном процессе, делам об административных правонарушениях, гражданским и экономическим делам;
• судебным исполнителям — по исполнительным документам;
• прокурору (заместителю); органам дознания и следствия — с санкции прокурора, по материалам/уголовным делам;
• спецподразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью и подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями ОВД — с санкции прокурора;
• Департаменту финансового мониторинга КГК;
• нотариусам — для совершения нотариальных действий;
• Национальному банку;
• организации гарантированного возмещения банковских вкладов;
• налоговым органам — лишь в связи с исполнением банками функций налоговых агентов по подоходному налогу с процентов по вкладам.

4. Случай смерти владельца (ч. 7 ст. 121)

Справка о средствах на счетах/вкладах и об имуществе выдаётся: лицам, указанным в завещательном распоряжении; нотариусам — по наследственным делам; иностранным консульским учреждениям — в отношении счетов иностранных граждан.

5. Предоставление иным лицам в силу закона (ч. 8 ст. 121)

• поручителям, залогодателям и иным лицам, предоставившим обеспечение, — в объёме, необходимом для исполнения их обязательств;
• банкам-корреспондентам и банкам-респондентам, оператору системы ЕРИП, процессинговым и иным организациям — в объёме, необходимом для исполнения обязательств;
• лицу, которому уступаются права (требования), — для их реализации;
• бенефициару по договору счета эскроу — в отношении средств на этом счёте.

6. Порядок запроса (ч. 10–11 ст. 121)

Сведения представляются на основании оригинала письменного запроса (подписанного уполномоченным лицом, скреплённого печатью госоргана) или электронного запроса с подтверждением подлинности; запрос должен содержать ссылки на нормы законодательных актов, дающих право на получение информации. Могут запрашиваться сведения, возникшие как до, так и после возникновения основания.

7. Что не считается нарушением банковской тайны (ч. 13–14 ст. 121)

• обращение банка в суд, прокуратуру, органы уголовного преследования, к нотариусам или адвокатам для защиты своих прав и законных интересов;
• представление сведений органам, ведущим административный процесс, — по выявленным банком нарушениям;
• представление аудиторским организациям (аудиторам — ИП) в объёме, необходимом для аудита самого банка;
• представление Национальному банку и другим банкам в случаях, предусмотренных законодательными актами;
• сообщение плательщику или его банку сведений о бенефициаре при ошибочном перечислении денежных средств из-за неверных реквизитов.

8. Гарантии защиты

Лица, получившие сведения в силу ст. 121, сами обязаны сохранять банковскую тайну и не вправе разглашать её без согласия клиента (включая вкладчика, поклажедателя); за разглашение предусмотрена ответственность по законодательным актам (ч. 15 ст. 121; дисциплинарная, гражданско-правовая по ст. 153 ГК — возмещение морального вреда, административная и уголовная ответственность).

Вывод: раскрытие банковской тайны без согласия клиента допускается исчерпывающе — только по основаниям, прямо предусмотренным ст. 121 Банковского кодекса и иными законодательными актами, преимущественно в интересах правосудия, уголовного преследования, государственного финансового контроля и нотариального производства, причём для физических лиц перечень оснований существенно уже, чем для юридических.