В каких случаях Национальный банк применяет штрафные санкции к банку?

Меры воздействия и надзорного реагирования, применяемые Национальным банком к банкам

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, Национальный банк как орган банковского надзора применяет к банкам комплекс мер воздействия и надзорного реагирования в случае выявления нарушений, недостатков или угроз стабильности банковской системы. Ниже приведён подробный анализ оснований и видов таких мер.

1. Меры надзорного реагирования (статья 134 Банковского кодекса)

Меры надзорного реагирования — это превентивные и пресекательные инструменты, которые Национальный банк применяет на ранних стадиях выявления проблем в деятельности банка. К ним относятся:

• Направление рекомендации об устранении выявленного недостатка (не являющегося нарушением) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, интересам вкладчиков и иных кредиторов, стабильности банковской системы;
• Направление рекомендации о совершении (несовершении) действий в целях недопущения возникновения условий, способствующих совершению нарушения;
• Направление предписания об устранении выявленного нарушения, недопущении его в будущем, устранении условий, способствующих совершению нарушения;
• Направление предписания о совершении (несовершении) действия (бездействия), обязанность по которому предусмотрена законодательными актами и (или) нормативными правовыми актами Национального банка;
• Направление предписания о приостановлении или исключении осуществления банковских операций, подвергающих банк риску;
• Направление предписания об отчуждении (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица и (или) об исключении иного основания оказания существенного влияния на решения, принимаемые органами управления юридического лица;
• Проведение совещания с участием представителей органов управления банка для обсуждения финансового состояния банка, уровня принимаемых рисков, качества управления и перспектив функционирования.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 134 (ссылка)

2. Меры воздействия (статья 134¹ Банковского кодекса)

Меры воздействия — это более жёсткие санкции, применяемые при серьёзных нарушениях и угрозах стабильности. Они подразделяются на несколько групп:

2.1. Приостановление и отзыв лицензии

В случаях, предусмотренных статьёй 97 Банковского кодекса, Национальный банк вправе приостановить действие или отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.

Основания для приостановления действия лицензии (статья 97) включают выявление в деятельности банка нарушений, требующих устранения. Приостановление осуществляется на срок, необходимый для устранения выявленных нарушений, но не более установленного законом предела.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 97 (ссылка)

2.2. Меры по урегулированию неплатёжеспособности

В случаях, предусмотренных законодательством об урегулировании неплатёжеспособности, Национальный банк вправе:

• потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации;
• назначить временную администрацию по управлению банком.

2.3. Меры при невыполнении предписаний, наличии убытков, несоблюдении лицензионных требований и выявлении угроз

В случае невыполнения банком предписания и (или) решения Национального банка о применении меры воздействия, и (или) наличия убытков по результатам деятельности банка за год, и (или) несоблюдения банком лицензионных требований, и (или) выявления в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, интересам вкладчиков и иных кредиторов, стабильности банковской системы, Национальный банк вправе применить следующие меры:

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 134¹ (ссылка)

3. Права Национального банка в области банковского надзора (статья 34)

Главными целями Национального банка в области банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов. Национальный банк осуществляет банковский надзор посредством оценки уровня рисков банка, небанковской кредитно-финансовой организации, а также качества управления такими рисками.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, статья 34 (ссылка)

Резюме

Таким образом, Банковский кодекс Республики Беларусь не использует термин «штрафные санкции» в прямом смысле (как денежные штрафы). Вместо этого Национальный банк применяет меры надзорного реагирования (статья 134) и меры воздействия (статья 134¹), которые представляют собой систему прогрессивных санкций — от рекомендаций и предписаний до приостановления и отзыва лицензии, ограничения банковских операций, запрета выплаты дивидендов, назначения временной администрации и других ограничительных мер. Основаниями для их применения служат:

1. Выявление нарушений в деятельности банка;
2. Невыполнение предписаний Национального банка;
3. Наличие убытков по итогам года;
4. Несоблюдение лицензионных требований;
5. Создание угрозы безопасному функционированию банка, интересам вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы;
6. Основания, предусмотренные законодательством об урегулировании неплатёжеспособности.

Данная система мер обеспечивает возможность Национальному банку оперативно и адекватно реагировать на возникающие проблемы в банковском секторе, защищая при этом интересы вкладчиков и финансовую стабильность государства.