Незаконная банковская деятельность в крупном размере (Республика Беларусь)

1. Нормативная основа

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность установлена статьёй 236 Уголовного кодекса Республики Беларусь от 9 июля 1999 г. № 275-З (глава 25 «Преступления против порядка осуществления экономической деятельности» Особенной части).

⚠️ Важно о нумерации: в действующей редакции УК РБ незаконная банковская деятельность — это именно ст. 236. Не путайте её со смежными статьями: ст. 235 УК — «Легализация ("отмывание") средств, полученных преступным путём», а ст. 238 УК — «Ложная экономическая несостоятельность (банкротство)» (это подтверждается актуальными редакциями кодекса: zakony-by.com/ugolovnyj_kodeks_rb/235.htm, avcd.by — ст. 238 УК).

2. Состав преступления (ч. 1 ст. 236 УК)

Уголовно наказуемым является осуществление банковской деятельности:

• без специального разрешения (лицензии), когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или
• с нарушением условий и правил, предусмотренных лицензией на осуществление банковской деятельности,

при условии, что деяние повлекло причинение ущерба в крупном размере либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

3. Когда деятельность признаётся совершённой в крупном размере

Согласно примечанию к главе 25 УК РБ (в редакции Закона Республики Беларусь от 9 января 2019 г. № 171-З):

Таким образом, для признания деяния совершённым в крупном размере достаточно любого из двух альтернативных признаков:

1. причинён ущерб (гражданам, организациям, государству) на сумму ≥ 1000 базовых величин;
2. извлечён доход от незаконной банковской деятельности на сумму ≥ 1000 базовых величин.

Как исчисляется доход: по примечанию к главе 25 УК доходом признаётся весь доход, полученный в результате незаконной банковской деятельности, за вычетом документально подтверждённых расходов, непосредственно связанных с её осуществлением.

4. Числовые ориентиры

Базовая величина с 1 января 2025 г. составляет 42 рубля, следовательно:

• крупный размер — от 42 000 руб. (1000 × 42 руб.);
• особо крупный размер — от 105 000 руб. (2500 × 42 руб.).

Порог всегда привязан к размеру базовой величины на день совершения преступления (для длящегося деяния — на день его фактического прекращения/пресечения). До 2019 г. пороги были ниже: 250 и 1000 базовых величин соответственно (обзор Закона № 171-З).

5. Что понимается под банковской деятельностью

По ст. 13 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З к банковским операциям относятся, в частности: привлечение денежных средств во вклады (депозиты); размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт; открытие и ведение банковских счетов; расчётное и кассовое обслуживание; валютно-обменные операции; выдача банковских гарантий; доверительное управление денежными средствами; финансирование под уступку денежного требования (факторинг) и др. Банковские операции вправе осуществлять только банки и небанковские кредитно-финансовые организации на основании лицензии Национального банка (ст. 24, 79 БК РБ).

6. Практические выводы

• Крупный размер — обязательный признак состава ст. 236 УК: без него уголовная ответственность не наступает (возможна административная ответственность по КоАП, в частности по ст. 12.7 «Незаконная предпринимательская деятельность»).
• Ч. 2 ст. 236 УК охватывает более опасный вариант: та же деятельность, совершённая группой лиц по предварительному сговору, с причинением ущерба или извлечением дохода в особо крупном размере.
• Типичные ситуации применения ст. 236 УК: привлечение средств граждан во «вклады» без лицензии Нацбанка, расчётно-кассовое и валютно-обменное обслуживание вне банковской системы (в т.ч. деятельность обменников без лицензии) при доходе/ущербе от 1000 БВ.

Источники

1. Уголовный кодекс Республики Беларусь от 09.07.1999 № 275-З, ст. 236, примечания к главе 25 — etalonline.by/document/?regnum=hk9900275
2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З, ст. 13, 24, 79 — etalonline.by/document/?regnum=hk0000441
3. Закон Республики Беларусь от 09.01.2019 № 171-З (повышение порогов крупного/особо крупного размера) — gratanet.com
4. Тексты статей УК РБ — zakony-by.com/ugolovnyj_kodeks_rb/235.htm, avcd.by

Примечание: полнотекстовая база законодательства не вернула официальный текст ст. 236 УК, поэтому дословную редакцию статьи и примечаний рекомендуется сверить с официальной версией на etalonline.by или pravo.by.