Порядок исполнения банком платёжного требования при инкассо

1. Понятие инкассо и правовая основа

Согласно статье 267 Банковского кодекса Республики Беларусь (Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З), под инкассо понимается осуществление банками операций с документами на основании полученных инструкций клиента, в результате которых плательщику передаются:

• финансовые документы, не сопровождаемые коммерческими документами (чистое инкассо);
• финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами;
• только коммерческие документы (документарное инкассо),

— в целях получения платежа и (или) акцепта платежа или на иных условиях.

Инкассо осуществляется банком-ремитентом по поручению клиента (принципала) или от своего имени. В осуществлении операций по инкассо помимо банка-ремитента может участвовать любой иной банк (инкассирующий банк). Банк, представляющий документы плательщику, именуется представляющим банком.

Платёжное требование является одним из расчётных документов, используемых при осуществлении инкассовых операций, и может применяться в двух формах — акцептной и безакцептной.

2. Исполнение платёжного требования при акцептной форме инкассо

В соответствии с пунктом 1 статьи 269 Банковского кодекса, при акцептной форме инкассо представляющий банк обязан:

1. Известить плательщика о требованиях принципала и (или) представить документы плательщику не позднее банковского дня, следующего за днём получения банком документов по инкассо, либо в иной срок, указанный в полученных инструкциях.
2. Дождаться акцепта (согласия) плательщика на оплату платёжного требования.

Платёжное требование считается акцептованным плательщиком при наличии его письменного согласия на оплату либо при совершении иных действий, свидетельствующих о согласии на платёж, в порядке и сроки, установленные законодательством и договором между плательщиком и обслуживающим банком.

После получения акцепта плательщика представляющий банк перечисляет сумму платежа банку-ремитенту в пользу принципала (получателя денежных средств).

Важно: Согласно пункту 2 статьи 269 Банковского кодекса, представляющий банк не несёт ответственности перед принципалом за отказ плательщика от акцепта представленных документов. Это означает, что риск неакцепта платёжного требования плательщиком полностью лежит на принципале.

3. Исполнение платёжного требования при безакцептной форме инкассо

Согласно пункту 3 статьи 269 Банковского кодекса, при безакцептной форме инкассо представляющий банк обязан:

1. Проверить по внешним признакам подлинность представленных финансовых документов.
2. В день поступления этих документов перечислить взыскиваемую сумму банку-ремитенту.
3. Если документы поступили после окончания банковского дня — перечислить сумму в следующий банковский день.

При безакцептной форме согласие плательщика на списание денежных средств не требуется. Безакцептное списание допускается в случаях, прямо предусмотренных законодательством (например, на основании исполнительных документов, решений судов, в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом, и т. д.).

4. Ответственность представляющего банка

Согласно статье 270 Банковского кодекса, в случаях, когда исполнение инкассо задерживается по вине представляющего банка, принципал независимо от наличия договорных отношений имеет право предъявить иск непосредственно представляющему банку.

Это положение обеспечивает защиту интересов принципала и устанавливает прямую ответственность представляющего банка за ненадлежащее исполнение обязанностей по инкассовому поручению.

5. Общая схема исполнения платёжного требования при инкассо

6. Сроки исполнения

• При акцептной форме: представляющий банк извещает плательщика не позднее банковского дня, следующего за днём получения документов, либо в иной срок, указанный в инструкциях. Конкретный срок для акцепта устанавливается законодательством или договором.
• При безакцептной форме: перечисление осуществляется в день поступления документов (или на следующий банковский день, если документы поступили после окончания банковского дня).

Нормативные источники

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З:
   • Статья 267 — Понятие и виды инкассо
   • Статья 269 — Обязанности представляющего банка
   • Статья 270 — Ответственность представляющего банка
   • URL: https://etalonline.by/?type=text&regnum=HK0000441

Примечание: Детальный порядок осуществления расчётов платёжными требованиями (включая требования к оформлению документа, сроки акцепта, порядок отказа от акцепта и иные технические аспекты) дополнительно регулируется нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, в частности инструктивными документами по организации безналичных расчётов.