Порядок проведения санации банка до открытия конкурсного производства

Правовая основа

Вопрос о санации банка в Республике Беларусь регулируется комплексом нормативных правовых актов, включающего Банковский кодекс Республики Беларусь (от 25 октября 2000 г. № 441-З) и законодательство об урегулировании неплатежеспособности (Закон Республики Беларусь «Об экономической несостоятельности (банкротстве)»), на которое непосредственно ссылается Банковский кодекс.

1. Предпосылки санации: меры воздействия Национального банка

Согласно статье 1341 Банковского кодекса Республики Беларусь, в случаях, предусмотренных законодательством об урегулировании неплатежеспособности, Национальный банк вправе:

• потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации;
• назначить временную администрацию по управлению банком.

Кроме того, при выявлении нарушений, угрожающих безопасному функционированию банка, интересам вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы, Национальный банк вправе применить следующие меры воздействия:

• ввести ограничения на осуществление отдельных банковских операций и (или) видов деятельности;
• потребовать от акционеров банка принятия мер по увеличению нормативного капитала;
• ввести запрет или ограничение на распределение прибыли;
• изменить (установить дополнительный) норматив безопасного функционирования;
• увеличить размер резервного фонда и (или) отчислений в него;
• ввести запрет на открытие филиалов и (или) представительств;
• иные меры, предусмотренные законодательством.

Источник: Банковский кодекс Республики Беларусь, ст. 1341 (etalonline.by)

2. Порядок санации банка до открытия конкурсного производства

Санация банка представляет собой процедуру, направленную на восстановление платёжеспособности банка и предотвращение его ликвидации. Порядок её проведения до открытия конкурсного производства включает следующие этапы:

Этап 1. Выявление признаков неплатежеспособности

Национальный банк в рамках банковского надзора (ст. 34 Банковского кодекса) осуществляет постоянный мониторинг финансового состояния банков. При выявлении признаков ухудшения финансового положения (убыточность, невыполнение нормативов безопасного функционирования, иные основания, предусмотренные законодательством об урегулировании неплатежеспособности) Национальный банк применяет меры воздействия.

Этап 2. Досудебные меры по финансовому оздоровлению

На досудебной стадии Национальный банк вправе:

• потребовать от банка принятия мер по улучшению финансового состояния — банк разрабатывает и представляет план финансового оздоровления, включающий мероприятия по восстановлению нормативного капитала, реструктуризации активов и обязательств, изменению организационной структуры и т. д.;
• потребовать реорганизации банка (слияние, присоединение) в порядке, установленном статьёй 101 Банковского кодекса;
• назначить временную администрацию по управлению банком — временная администрация ограничивает полномочия органов управления банка и осуществляет контроль за его деятельностью.

Этап 3. Обращение в экономический суд

Если досудебные меры не привели к восстановлению платёжеспособности банка, Национальный банк обращается в суд, рассматривающий экономические дела, с заявлением о банкротстве банка. Право на подачу такого заявления Национального банка обусловлено его статусом органа банковского надзора и регулятора банковской системы.

Этап 4. Защитный период

Суд открывает защитный период, в течение которого:

• назначается временный (антикризисный) управляющий;
• проводится инвентаризация имущества и обязательств банка;
• осуществляется анализ финансового состояния банка;
• временный управляющий разрабатывает предложения о возможности (невозможности) восстановления платёжеспособности банка.

Этап 5. Санация (судебная)

Если по результатам защитного периода суд приходит к выводу о возможности восстановления платёжеспособности банка, открывается процедура санации. В рамках данной процедуры:

1. Разрабатывается план санации, который может предусматривать:

   • оказание финансовой помощи банку со стороны Национального банка, других банков, учредителей (акционеров) и иных лиц;
   • реструктуризацию обязательств банка;
   • изменение состава органов управления банка;
   • реорганизацию банка (присоединение к другому банку, слияние);
   • продажу имущества банка;
   • иные меры, направленные на восстановление платёжеспособности.

2. План санации утверждается судом и подлежит исполнению под контролем управляющего и Национального банка.

3. Срок санации устанавливается в соответствии с законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве).

Этап 6. Итог санации

• При успешной санации — платёжеспособность банка восстанавливается, процедура банкротства прекращается, банк продолжает осуществлять банковскую деятельность.
• При неуспешной санации — суд открывает конкурсное производство, что означает переход к ликвидационной процедуре. В этом случае применяется статья 102 Банковского кодекса (ликвидация банка), предусматривающая отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности, создание ликвидационной комиссии и удовлетворение требований кредиторов в установленной законом очерёдности.

3. Особенности санации банков

Следует отметить ряд специфических черт санации банков по сравнению с иными субъектами хозяйствования:

Нормативные источники

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З:

   • Статья 34 — права Национального банка в области банковского надзора;
   • Статья 101 — реорганизация банка;
   • Статья 102 — ликвидация банка;
   • Статья 134¹ — меры воздействия, применяемые Национальным банком.

   URL: etalonline.by

2. Законодательство об урегулировании неплатежеспособности — Закон Республики Беларусь «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», на который непосредственно ссылается часть вторая статьи 134¹ Банковского кодекса. Данный закон содержит специальные положения о банкротстве банков, включая детальный порядок проведения санации, назначения временной администрации, открытия защитного периода и конкурсного производства.

Важно: Детальный порядок проведения санации банка (сроки, требования к плану санации, полномочия управляющего, порядок удовлетворения требований кредиторов и т. д.) регулируется специальными нормами законодательства об экономической несостоятельности (банкротстве), применяемыми к банкам с учётом особенностей, установленных Банковским кодексом. Для получения исчерпывающей информации по конкретным процедурным аспектам рекомендуется обращаться к действующей редакции Закона «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» и нормативным правовым актам Национального банка.