О порядке выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности в Республике Беларусь

Правовая основа: Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (далее — БК), раздел III, главы 9 и 12.

1. Общие положения (ст. 93 БК)

Лицензии на осуществление банковской деятельности выдаются Национальным банком Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка. Банк приобретает право на осуществление банковской деятельности со дня получения лицензии. Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий на осуществление банковской деятельности, который размещается на официальном сайте Национального банка; изменения в реестр вносятся в пятидневный срок. В лицензии указывается перечень банковских операций (их состав определён ст. 14 БК: привлечение средств во вклады, размещение денежных средств, открытие и ведение банковских счетов, валютно-обменные операции и др.), которые банк вправе осуществлять.

2. Предпосылка лицензирования — создание и государственная регистрация банка (гл. 9 БК)

До подачи документов на государственную регистрацию создаваемого банка учредители обязаны (ст. 79 БК):

• согласовать с Национальным банком наименование банка;
• определить предполагаемое место нахождения банка;
• принять решение о создании банка и утвердить его устав;
• утвердить кандидатуры на должности руководителя и главного бухгалтера;
• сформировать уставный фонд банка в полном объёме.

Государственная регистрация банка осуществляется Национальным банком; при реорганизации решение о регистрации создаваемого банка и о выдаче ему лицензии принимаются одновременно (ст. 101¹ БК).

3. Лицензионные требования (ст. 94 БК)

Для получения лицензии банк должен соответствовать следующим требованиям:

1. наличие нормативного капитала не менее минимального размера, установленного Национальным банком;
2. наличие бизнес-плана (стратегического плана развития), соответствующего требованиям Национального банка;
3. наличие совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа, соответствие их состава установленным требованиям;
4. соответствие квалификационным требованиям членов совета директоров, членов коллегиального исполнительного органа, руководителя и главного бухгалтера, их заместителей, должностных лиц, ответственных за управление рисками и внутренний контроль, руководителя комплаенс-подразделения (ПОД/ФТ), руководителя службы внутреннего аудита и иных лиц, выполняющих ключевые функции.

4. Порядок обращения: представляемые документы (ст. 95 БК)

Для получения лицензии в Национальный банк представляются:

• заявление по форме, установленной Национальным банком;
• сведения о должностных лицах (назначенных/избираемых членах совета директоров, исполнительного органа, руководителе и главном бухгалтере, их заместителях, лицах, ответственных за управление рисками и внутренний контроль, руководителе комплаенс-подразделения, руководителе службы внутреннего аудита и др.) по установленной форме;
• локальные правовые акты банка, регулирующие организацию системы управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита;
• бизнес-план банка;
• расчёт нормативного капитала по установленной форме.

Тем же порядком вносятся изменения и (или) дополнения в лицензию (расширение перечня банковских операций).

5. Рассмотрение заявления и решение Национального банка

Национальный банк рассматривает представленные документы, проверяет достоверность сведений и соблюдение лицензионных требований, после чего принимает решение о выдаче лицензии либо об отказе в её выдаче.

Основания для отказа (ст. 96 БК):

• представлен не весь комплект документов, предусмотренный ст. 95 БК;
• в документах выявлена недостоверная информация;
• банком не соблюдаются лицензионные требования, установленные Кодексом.

6. Последующие правовые механизмы (ст. 97–99 БК)

После выдачи лицензия может быть приостановлена в части отдельных банковских операций на срок до одного года, а затем восстановлена (ст. 97, 98), либо отозвана (ст. 97, 99). Решения об отзыве вступают в силу с момента уведомления банка и публикуются Национальным банком в пятидневный срок.

7. Ответственность за деятельность без лицензии (ст. 133 БК)

Осуществление банковской деятельности без лицензии влечёт ответственность в соответствии с законодательством: по решению экономического суда юридическое лицо может быть ликвидировано, а доходы, полученные от такой деятельности, взыскиваются в республиканский бюджет.

Резюме: порядок выдачи лицензии включает последовательные этапы — совершение учредительных действий и государственная регистрация банка (ст. 79 БК) → соответствие лицензионным требованиям (ст. 94 БК) → представление в Национальный банк комплекта документов (ст. 95 БК) → рассмотрение и принятие Национальным банком решения о выдаче лицензии либо об отказе (ст. 93, 96 БК), после чего банк вносится в реестр лицензий и приобретает право осуществлять указанные в лицензии банковские операции.

Ответ сформулирован на основании норм Банковского кодекса Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З в действующей редакции и действителен на текущую дату.