В каком размере банк выплачивает проценты по банковскому вкладу вкладчику?

Question

Accepted Answer

## Правовое регулирование процентов по банковскому вкладу (депозиту) в Республике Беларусь

### Краткий ответ

Банк (вкладополучатель) выплачивает вкладчику проценты по вкладу (депозиту) **в размере, определяемом договором банковского вклада (депозита)**.

### Правовое обоснование

**1. Основная норма — статья 187 Банковского кодекса Республики Беларусь** (Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З, Раздел VI, Глава 21 «Банковский вклад (депозит)») — «Проценты по вкладу (депозиту)»:

> Вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу (депозиту) в размере, определяемом договором банковского вклада (депозита).

Согласно данной статье размер процентов может определяться двумя способами:

- **в абсолютном числовом выражении** — *фиксированная годовая процентная ставка*;
- **исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю** (например, ставке рефинансирования, СТАВКОН и др.), в порядке, согласованном сторонами при заключении договора — *переменная годовая процентная ставка*.

**2. Гражданский кодекс Республики Беларусь** (от 7 декабря 1998 г. № 218-З, Раздел IV, Глава 44) — **статья 773 «Договор банковского вклада (депозита)»**: по договору банковского вклада вкладополучатель обязуется не только возвратить вклад, но и **выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором**.

### Важные сопутствующие нормы

| Норма | Содержание |
|---|---|
| **Ст. 184 Банковского кодекса РБ** | Размер процентов по вкладу (депозиту), порядок их начисления и выплаты, в том числе при возврате вклада, — **существенное условие** договора банковского вклада (депозита); без соглашения по этому условию договор не считается заключённым |
| **Ст. 187 Банковского кодекса РБ, часть 3** | Вкладополучатель **не вправе в одностороннем порядке уменьшить** размер процентов. Условия договора, позволяющие банку сделать это, ограничивают права вкладчика и **считаются ничтожными**. (Исключение: уменьшение переменной ставки вследствие уменьшения базового показателя таковым не является) |
| **Ст. 125 Банковского кодекса РБ** | Банки **самостоятельно определяют** условия и порядок привлечения средств во вклады (депозиты) в пределах, установленных Кодексом и актами Национального банка, и обеспечивают **доступность сведений о средних процентных ставках** по вкладам |

### Вывод

Законодательство Республики Беларусь не устанавливает фиксированного размера процентов по вкладам: банк выплачивает проценты **в размере, согласованном сторонами в договоре банковского вклада (депозита)** — в виде фиксированной либо переменной годовой процентной ставки (ст. 187 Банковского кодекса РБ). Одностороннее уменьшение банком размера процентов по вкладу запрещено законом; соответствующие условия договора ничтожны.

Норма	Содержание
Ст. 184 Банковского кодекса РБ	Размер процентов по вкладу (депозиту), порядок их начисления и выплаты, в том числе при возврате вклада, — существенное условие договора банковского вклада (депозита); без соглашения по этому условию договор не считается заключённым
Ст. 187 Банковского кодекса РБ, часть 3	Вкладополучатель не вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентов. Условия договора, позволяющие банку сделать это, ограничивают права вкладчика и считаются ничтожными. (Исключение: уменьшение переменной ставки вследствие уменьшения базового показателя таковым не является)
Ст. 125 Банковского кодекса РБ	Банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения средств во вклады (депозиты) в пределах, установленных Кодексом и актами Национального банка, и обеспечивают доступность сведений о средних процентных ставках по вкладам