В каком размере возмещаются вклады физических лиц при банкротстве банка?

На основе найденных источников из базы законодательства Республики Беларусь, а также положений Закона Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 389-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц», сформулирую полный ответ.

Возмещение вкладов физических лиц при банкротстве банка в Республике Беларусь

1. Правовая основа гарантирования вкладов

В Республике Беларусь действует система гарантированного возмещения банковских вкладов (депозитов) физических лиц, основанная на следующих нормативных правовых актах:

• Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З — статья 120 устанавливает, что государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создаёт гарантии возврата вкладов. Для обеспечения этих гарантий и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством могут разрабатываться различные формы гарантирования.

• Закон Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 389-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» — непосредственно регулирует порядок, условия и размеры гарантированного возмещения.

2. Размер гарантированного возмещения

Согласно законодательству Республики Беларусь, гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц осуществляется в размере 100 процентов от суммы вклада (депозита) без ограничения максимальной суммы.

Это означает, что:

• Возмещается полная сумма вклада (депозита) — независимо от размера и валюты депозита;
• Возмещаются начисленные проценты по вкладу (депозиту), рассчитанные на день наступления гарантийного случая;
• Гарантированное возмещение распространяется на все виды вкладов (депозитов) физических лиц, размещённых в банках Республики Беларусь, имеющих соответствующую лицензию Национального банка.

Примечание: Данный подход является отличительной особенностью белорусской системы гарантирования вкладов — в отличие от большинства стран, где установлен предельный размер возмещения (например, 100 000 евро в странах ЕС), в Беларуси возмещение осуществляется в полном объёме.

3. Очередность удовлетворения требований при ликвидации банка

В соответствии со статьёй 104 Банковского кодекса Республики Беларусь, при ликвидации банка (в том числе вследствие признания его банкротом) требования вкладчиков и иных кредиторов удовлетворяются в определённой очередности. В первую очередь возвращаются:

денежные средства физических лиц, размещённые на счетах и (или) во вклады (депозиты), начисленные по ним проценты и удовлетворяются требования по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью.

Таким образом, вклады физических лиц имеют наивысший приоритет при удовлетворении требований кредиторов.

4. Гарантийные случаи и механизм возмещения

Гарантийным случаем признаётся:

• отзыв (аннулирование) лицензии на осуществление банковской деятельности у банка;
• ликвидация банка, в том числе в связи с его банкротством.

Возмещение осуществляется через Государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц» — специализированную организацию, созданную для реализации системы гарантирования вкладов.

5. Источники

Резюме: В Республике Беларусь при банкротстве банка вклады физических лиц возмещаются в полном объёме (100 процентов), включая начисленные проценты, без ограничения максимальной суммы возмещения. Возмещение осуществляется через специализированное государственное учреждение — Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. При этом требования вкладчиков — физических лиц удовлетворяются в первую очередь среди всех кредиторов банка.